商业银行开展中间业务的法律障碍分析.pdf

西南财经大学硕士学位论文商业银行开展中间业务的法律障碍分析姓名：王罡申请学位级别：硕士专业：经济法学指导教师：高晋康20050501摘要本文从商业银行中伺业务的内涵和构成入手在对西方商业银行世纪年代后资本市场的发展和金融创新的增多使商业银行传统业务在业务收入中比重逐渐减少存贷业务利差日趋缩小选择；同时中国加入世界贸易组织对外资金融机构进入中国的管发展扩大中间业务是必然趋势。发展我国银行的中间业务就需要对中间业务中的相关法律制度问题进行探讨与研究因为法律是一切律制度规范分不开的由于中间业务法律关系复杂多样如果不从制中间业务历史发展的研究基础上结合我国商业银行中间业务的发展间业务的发展模式和发展策略探索适合我国商业银行中间业务发展的管理体制和管理手段提出在借鉴西方国家商业银行发展中间业务本文将我国商业银行与西方商业银行中间业务的种类和相关法客户对业务的要求也日益复杂从而中间业务成为银行业发展的必然制逐步减少竞争不断加剧因此对我国商业银行业说为保证自身业务发展的基石国外商业银行中间业务发展较好是与其完善的法度上进行规范极容易滋生法律风险。但是由于我国中间业务开展较晚相关立法的滞后使银行在开展中间业务时面临较多的法律风险从而在一定限度上制约了我国中间业务的发展。特点深入分析中间业务的发展现状、机遇和制度障碍等问题概括分析了商业银行中间业务的各类品种研究和探讨了我国商业银行中成功经验的基础上以法律保障为准绳防范业务开展过程中可能出现的法律风险对我国商业银行发展中间业务的相关法律问题进行探讨分析了我国商业银行中间业务发展滞后的制度原因有计划、有步骤地拓展中间业务并针对性地阐述相关对策、建议以最终实现我国商业银行向现代经营模式的转变。律体系进行比较说明了适宜的法律环境是商业银行中间业务发展的重要基础西方发达国家商业银行中间业务的发达与其适宜的法律环境密不可分中间业务的发展与法律制度规范之间是相互促进的关我国中间业务立法的滞后使银行在开展中间业务时面临较多的法律发展中间业务的经验防范业务开展过程中可能出现的法律风险对我国商业银行中间业务由于法律制度缺陷产生的问题主要有以下几一、立法不完善产生的问题。从立法角度分析我国商业银行中间多但针对性强、可操作性强的立法较少不利于实践中的具体操作；立法中针对传统业务立法较多对新型中间业务的立法较少使新型中间业务无法可依；法律规范政出多门缺少协调部分规范出台较没有可以遵循的行为依据通过对这些立法产生的问题从理论上分析二、禁止性规范制约金融创新的发展不利于银行开展中间业务。业务的种类较多涉及股权市场胀ü善笔谐⒐善逼谌ㄊ谐⒐市场等等。在我国由于金融市场的不成熟、相关制度的建设不够健全是以证券市场善笔谐⒐谐⑵笠嫡谐、基金市场、并未对国有商业银行给予广泛的自由空间尤其是资本市场中最活跃系。筒述了国外在相对完善的法律制度框架下银行中间业务发展迅速的原因虽然我国银行业也认识到了中间业务的重要性但是由于风险从而在一定限度上制约了我国中间业务的发展借鉴国外银行于促进银行中间业务的发展无疑具有十分重要的现实意义。关于目前个方面：业务发展中的制度障碍我国虽然关于商业银行中间业务的立法较早相对陈旧；立法的国际化水平不高无法与国际惯例相接轨使我国商业银行无法面向世界不适合国际要求；对相关法律的司法解释滞后理论指导与实践操作相脱节。法律上的这种滞后或空缺造成了很多问题相关部门无法进行有效的管理和监督而各个银行则揭露了我国商业银行中间业务主法不完善产生的制度障碍。目前我国的法律法规中禁止性规范较多从国际惯例来看银行中间票指数衍生市场⒀苌谐期货市场、期权市场、互换、上限和下限市场⒄袷谐债券市场、票据市场、不动产抵押市场、抵押转递证券市场、担保抵押债务市场、资产担保证券市场等⑼饣不少资本市场领域尚未得到重视或被禁止发展。我国现有的资本市场产权交易市场等为主体。在资本市场的众多领域中现有的法律制度的股票市场被列入了禁止进入的范围商业银行进入股票市场、债券市场、产权交易市场、基金市场、票据市场及新兴资本市场都存在一的问题本文对《银行监管管理法》颁布之前、之后存在的相关问题都进行了详细的论述。在《银行监管管理法》颁布之前人民银行分形成障碍；有关法规不健全在处理有问题的金融机构存在缺陷这符合国际惯例但是我国曲于意识和法律制度土的缺陷使中间业务的收费没有规范化和制度化从而引发了一些问题。银行金融机构业务范围的限定直接决定着商业银行中间业务的开拓的问题揭示其成因针对具体的问题本文在分析的基础上提出若定障碍但是这些都是中间业务所涉及的重要领域。三、我国商业银行开展中间业务过程中