一种基于大数据的金融反欺诈分析方法.pdf

(19)中华人民共和国国家知识产权局(12)发明专利申请(10)申请公布号CN110111109A(43)申请公布日2019.08.09(21)申请号201910416961.3(22)申请日2019.05.20(71)申请人山东尚微电子商务有限公司地址257100山东省东营市东营区南一路228号东营软件园A座604室申请人山东团尚网络科技股份有限公司(72)发明人李念强董祥军李振立刘亚丹郑文辉刘子豪李汉珍钱奎通杨洪举周丽华岳成慧李丽刘克涛孙辉李向杰(51)Int.Cl.G06Q20/38(2012.01)G06Q20/40(2012.01)G06Q40/00(2012.01)G06F16/953(2019.01)权利要求书1页说明书4页附图1页(54)发明名称一种基于大数据的金融反欺诈分析方法(57)摘要本发明公开了一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，包括以下步骤：采集买家和卖家使用移动设备产生的相关数据，初步判断买家和卖家的身份。本发明所述的一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，首先全程验证交易双方人员信息，保证交易过程中信息的准确性，而且分析数据间的关系网络及特征属性，能深层次的挖掘剖析风险，其次能够使交易双方人员最直观的了解金融产品目前整体安全情况，并且引入查询事件历史，进行事件分析，增加金融反欺诈分析的准确度，提高交易双方资金的安全度，最后采用具有唯一性的语音、指纹、面部和瞳孔作为识别用户身份的基础，具备唯一性，不存在复制的情况，提高用户身份的安全性，带来更好的使用前景。CN110111109ACN110111109A权利要求书1/1页1.一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，包括以下步骤：(1)、采集买家和卖家使用移动设备产生的相关数据，初步判断买家和卖家的身份；(2)、提取相关数据中有关金融和金融诈骗的关键字，并且将关键字提取出来；(3)、将提取的关键字上传网络，进行检索，查看关键字与最近诈骗或者历史诈骗事件中关键字的相似度，对买家和卖家进行风险评估，并且将评估的结果发送给卖家和买家；(4)、连接网络提取金融行业的相关知识，并且在相关知识中提取相应的关键语句，对买家和卖家进行问答；(5)、分析问答数据，确定买家或卖家是否为金融领域的相关人员，并且将判断结果以报表的形式发送给买家和卖家；(6)、买家支付金融货款时验证买家和卖家的身份，并且对交易双方人员进行提示。2.根据权利要求1所述的一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，其特征在于：所述步骤(1)中，采集买家的数据包括但不局限于采集买家的身份信息、买家的常用设备、买家的位置、买家与卖家之间的交流信息、买家使用移动设备的时间、买家的信用度和买家最近的反常行为，买家可以为个人或者平台。3.根据权利要求1所述的一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，其特征在于：所述步骤(1)中，采集卖家数据包括但不局限于卖家电话标记次数及地址、卖家发送网址信息、卖家的IP地址、卖家的邮箱信息、卖家公司信息、卖家的信用分和卖家的相关联系人，卖家可以为个人或者平台。4.根据权利要求1所述的一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，其特征在于：所述步骤(2)中，提取关键字时提取卖家的IP地址、卖家电话标记次数及地址以及金融方面相关的词语，例如金融收益率、金融投资时间和金融投资名称。5.根据权利要求1所述的一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，其特征在于：所述步骤(3)中，检索卖家所在地区是否为风险城市、卖家身份是否与网络上相关身份统一、检索最近各类决策结果所有的金融诈骗事件总数、检测网址是否为诈骗常用网址。6.根据权利要求1所述的一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，其特征在于：所述步骤(3)中，风险评估中将卖家的收益时间和现有的投资收益时间进行对比，采用柱形图的形式展现出来，并且将所有的数据融合到大数据中。7.根据权利要求1所述的一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，其特征在于：所述步骤(3)中，检测相似度可以检测事件的业务信息、风险决策信息、设备环境信息、GPS空间信息和行为轨迹。8.根据权利要求1所述的一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，其特征在于：所述步骤(5)中，将买家和卖家的回答发送到网络进行检索，判断买家和卖家的回答是否为网络上常见的释义，并发送让买家或卖家进一步解释的信息，确定双方需求，进一步判断双方身份。9.根据权利要求3所述的一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，其特征在于：所述步骤(6)中，验证买家的身份包括但不局限于验证买家的语音、指纹、面部、瞳孔和密码。10.根据权利要求1所述的一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，其特征在于：所述步骤(6)中，验证卖家的身份包括但不局限于验证卖家个人信息与账户信息是否一致、卖家的支付方式、卖家的的支付金额和金融投资的类型。2CN110111109A说明书1