融资担保公司全面风险管理.doc

风险管理概况风险管理的原则：风险管理体系按照相互制约（即业务流程与部门设置既要考虑各个环节的制衡关系与风险控制又要有利于工作效率的提高）的原则来设置业务流程及内部控制机制。风险管理的流程、组织架构和职责划分：（一）建立完善风险化解制度1、严格担保前审查、担保审批分离制度明确责任从责任上堵塞风险漏洞。2、严格遵守担保风险准备金提取制度。（二）严格反担保措施按照“四易”的原则（易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益）的原则确认反担保物。在设定反担保物时首先以业主或法人代表个财产作抵押以增强企业经营者的责任和对其进行有效的约束。建立代偿制度、落实追偿措施公司履行代偿义务后在法律关系上由担保人变为债权人相应取得追索权通过下列方式展开追偿：追究反担保人以及受保人民事赔偿责任；变现其抵押物、质押物；租赁、经营或拍卖、变卖其资产以收入弥补损失；其他合法处置方式。宜宾联诚融资担保有限责任公司组织架构图：董事会总经办调查部财务部业务部风险管理部董事及高级管理人员概况人员姓名性别职务任职起始时间xxx女董事长xx年xx月至今xxx女董事xx年xx月至今xxx男总经理xx年xx月至今xxx女财务总监xx年xx月至今董事会的职责制定公司的战略规划、经营目标、重大方针和管理原则；挑选、聘任和监督高级管理层人员并掌高管人员的报酬与奖惩；制订公司的年度财务预算方案、决算方案；制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案；制订公司增加或者减少注册资本方案。（二）总经理岗位职责协助执行董事完成公司的年度担保经营目标并负责打造担保核心业务；按照公司战略及年度经营目标制定具体的工作措施并推动担保业务达成；深入了解本行业动态对担保业务发展进行预测研发适应市场需求的担保产品保证担保业务的持续增长；对担保业务日常事务进行管理对各部门经理的工作进行布置、指导、检查监督、评价和考核管理签发与其职责权限相对应的业务文件。（三）业务部岗位职责负责保后检查跟踪担保贷款的使用、还款保障、反担保情况、撰写保后检查报告；负责保后管理的各项具体工作监测担保客户还款来源、还款记录、还款意愿及法律责任对逾期贷款及代偿款的催收及各类风险担保采取补救措施。（四）风险控制部岗位职责对申请担保企业和项目的报审资料进行严格审核；对申请担保企业和项目从整体风险进行评定；对申请担保企业和项目的反担保抵押措施从法律风险角度提出意见；办理反担保抵押手续审核确定相关合同及法律文本；跟踪公司各项业务进展汇总各类业务的风险情况及发出风险预警；协调各部门保持业务流程的高速运转；组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查出具风险预警提示和风险评估报告；定期出具风险评估报告针对即时风险问题评估风险状态与风险程度分析风险来源和影响提供解决方案。（五）财务部岗位职责根据企业的经营发展目标制定财务收支计划；负责资金营运和资金调度管理严格执行资金管理制度；组织编制财务预算履行财务检查和监督；完善内控制度根据企业运营的实际情况进行成本预测、控制、分析和考核适时提出成本控制方案；监督按时完成纳税申报等工作；负责协调与财政、税务、银行的关系。（六）调查部岗位职责负责保前调查；按公司相关制度要求完成现场访谈、报告撰写、报告修改与相关数据的采集和录入工作；负责实施项目承保协调客户、银行、相关部门的工作制定项目合同完成全部承保流程整理完善项目档案资料；处理客户的反馈意见了解受评对象的信用变化必要时进行跟踪评级。经营活动中面临的主要风险：担保风险来源主要由两方面构成：外部风险和内部风险。外部风险包括来自客户的风险（如信用风险、经营风险、流动性风险）、经营环境风险（如市场不正当竞争、国家政策变动、合作机构诚信问题）等。内部风险则主要是公司内部的人员道德风险、操作风险和声誉风险。风险预警机制机制：类别代码内容1、一级预警信号A1政府对行业政策进行了调整或与行业相关的法律规定发生变化A2行业为新兴行业虽获得相关产品专利或技术认定但未进入批量生产阶段A3出现重大的技术变革影响到行业的产品和生产技术的改变A4进出口供应商所处国家的政局不稳定或金融形势发生严重动荡A5多边或双边贸易政策有所变化如对进口、出口的限制和保护A6对存货、生产和销售的控制能力下降A7产品较为单一或对一些顾客或供应商过分依赖A8项目的可行性出现偏差（如投资缺口、工期延长）或计划执行出现较大调整A9持有大额订单如果不能较好地履行合约可能引起巨额损失A10在供应链中的地位关系发生变化如供应商不再供货或减少授信额度A11厂房和设备未得到很好的维护没有及时更新或淘汰过时或效率低下的厂房或设备；资产因发生意外灾害而不能获得保险补偿且造成停产（业）A12存在密切依存关系的行业供应商或顾客需求发生变化不能适应市场变化或顾客需求的变化A13高级管理层或董事会成员变动