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论文：发展对公存款业务要有新思路论文：发展对公存款业务要有新思路随着外资银行的大规模进入和股份制银行的迅速扩张．对公存款的竞争日趋激烈。在多种因素的共同作用下．浙江省宁波地区原有的资金分布及再分配模式被打破并由此导致了对公存款业务竞争的新格局。面对严峻的形势．如何突出重点完善机制．实现对公存款业务的跨越式发展为实现三年再造一个宁波分行”的奋斗目标打下良好基础是当前值得研究和思考的重大问题。近年来．在多种政策和经济因素的推动下．宁波地区资金的区域分布．行业分布格局发生了很大变化．原有以企业资金流和政策资金流垄断的资金再分配模式被打破．对公存款的增长带、增长点发生了大规模的转移主要呈现以下特点：一是市场总量的持续扩张与区域经济发展和投资规模成正比二是随着经济体制改革的深化社会资金向特定部门．行业流动．如财政系统．企业集团总公司．上市企业．证券业等；三是对公存款大户的金融需求由传统的存贷汇转向口徐新桥综合化、个性化、网络化。由此导致公存竞争格局的变化。1．国有商业银行传统业务竞争优势弱化。国有商业银行是由专业银行转轨而来长期以来形成了各自的业务优势．并拥有特定的客户群体。由于国有银行垄断被打破．再加上金融产品的趋同性和国有银行新产品开发能力相对低下传统业务如对公存款市场的竞争优势减弱。2．股份制商业银行对公存款竞争能力迅速增强。作为市场新入者新兴商业银行因其具有灵活多变的机制竞争能力较强。据统计截至底现有股份制商业银行已在宁波市开设10家分行．其对公存款余额达899亿元．在全市金融同业占比为34．21％。3．城市金融业务成为竞争焦点。一方面新兴商业银行由于机构和网点的局限性．其经营阵地全部集中于城镇中心区域：另一方面近年来国有银行大规模撤并经营资源匮乏区域的低效网点．经营重点纷纷转向城市城市金融业务成为竞争焦点而对公存款业务的竞争则成为重中之重。截至20o3年末宁波分行人民币对公存款余额230．52亿元比初增加94．02亿元；对公存款占存款总额的53．88％比初上升7．38个百分点。对公存款的发展呈现出五个特点：一是市场占比逐年下降．’至20哟年末宁波分行在当地国有商业银行中的存量占比从的、40．4％下降到36．4％；在金融系统中存量和增量占比从23．3％、17．7％分别下降到1∞％和9．97％。二是存款增长对存款太户的依赖性增加。据对公存大户的分析．宁波分行财政系统存款末余额为‘59．98亿元比年初增加13．22亿元余额和增量分别占对公存款的比重为26．o2％和25．13％。三是对公存款波动起伏大．近三年总体表现为一季度大幅下降然后起伏上升：月中下降月末增加稳定性较差．四是存款增长的区域不平衡．主要存款增长区域进一步呈现向重点行集中的趋势。鄞州．东门．鼓楼．余姚等支行发展较快对公存款增加33i7亿元占全行增量的64％。五是同业存款增长乏力。至9月末同业存款14．9亿元近三年仅增长2．1亿元。目前宁波分行在对公存款竞争格局中的不利地位充分暴露了对公存款经营机制和竞争策略方面存在的一些问题。～是存量客户的金融资源流失严重。在股份制银行各种优惠条件的。诱导—下～批公存老户开始转向这些商业银行金融资源严重流失。二是优质新户竞争困难。一些金融机构为了争取大客户不惜代价部分优质客户甚至采用招投标方式选择银行。工行没有更多的手段加上分支行．支行之间信息传递渠道不畅．信息资源未能有效共享在一定程度上削弱了工行的整体优势。三是公存激励机制不够完善。对公存款指标设置刚性不够．缺乏严肃性．在行长绩效考核中权重较低。客户经理考核不到位．奖励不能落实到人挫伤了客户经理积极性。四是对公存款队伍不稳定。近年来宁波分行大批客户经理和业务骨干外流不仅带走了客户信息．而且带走了一批客户资源。据统计目前客户经理占全行人数不到10％．与分行提出的20％的目标要求相差甚远而且客户经理队伍中缺乏复合型人才整体素质不高。五是本外币一体化发展的方针未能有效落实。重本币．轻外币不能充分发挥人民币业务在客户、结算等方面的优势。同时外币存款品种单一宣传营销力度不大也导致了外币业务发展滞后。六是整体效应没有发挥。客户经理缺乏忧患意识和紧迫感坐、等客户现象依然存在；窗口服务和营销意识不强．错失利用窗口平台收集信息的良好机会；缺乏明确的利益转移补偿机制部分支行较多地考虑自身利益对全行整体利益考虑较少在对系统大户的服务中协办行存在消极应付现象：各级经营管理层各自为政缺乏联系和沟通工作效率不高整体合力较弱。突出四大重点”大力提高公存市场占比；完善。五项机制不断增强市场竞争力“四大重点”：1．抓龙头”大力增加机构存款。要紧紧抓住龙头“采取攻一点带一批”的策略