农行面临问题与对策.docx

农行面临问题与对策农业政策性金融机构在社会主义新农村建设中发挥着基础性和主导性的作用促进了农业和农村经济的发展。中国农业发展银行是我国唯一的农业政策性金融机构既有效的弥补了市场机制缺陷又充分发挥了政府调控、示范引导和中介服务等重要作用。但是随着我国金融体制改革的深化与农村金融市场需求的不断加大现行农发行在运行中存在的问题13显凸现制约了我国农业政策性金融支农功能的充分发挥。因此在新形势下如何深化农发行改革推动农发行的可持续发展充分发挥农发行在农村金融中的骨干和支柱作用具有重要的理论与现实意义。一、我国农发行业务发展现状2004年以来农发行进人了业务转轨与扩展阶段开始逐步向全面市场化过渡。农发行在单一政策性贷款业务的基础上发展了准政策性贷款业务及商业性贷款业务业务范围从粮棉流通领域逐步扩展到全面支持粮棉生产、流通和加工领域甚至农村基础设施建设、农业综合开发和农业小企业等领域大力发展中间业务逐步形成以粮棉油收购贷款业务为主体以农业产业化经营和农村中长期贷款业务为两翼以中间业务为补充的“一体两翼”的业务发展格局。随着业务范围的不断扩展农发行的信贷总量快速扩大。2004年末农发行贷款余额为7189．84亿元2010年末增加到16710．65亿元年均增长16％以上占全部金融机构涉农贷款余额的14．2％。农发行全力做好粮棉油收储信贷工作2005-2010年累计投放粮棉油收购贷款18275亿元每年支持收购的粮食占商品量的60％左右、棉花占总产量的50％左右；大力支持农村基础设施建设从2007年业务开办以来三年时间贷款余额达4682亿元年均增长120％；积极支持农业产业化经营20o5—2010年累放贷款4968亿元支持龙头和加工企业7673个提高了农业产业化经营水平和农业整体经济效益促进了现代农业的发展。自信贷业务领域放宽以来农发行的经营业绩实现了重大跨越营利能力不断提高经营利润大幅增长。2004年其经营利润为24亿元2010年达到209．6亿元增长了7．7倍6年累计实现经营利润848．04亿元缴纳营业税及附加244．9亿元成本收入比28．1％保持同业较低水平。经营业绩的日益提高说明农发行逐步走上了良性发展轨道。二、农发行发展中面临的主要问题近年来农发行的支农作用逐渐增大业务范围不断扩展但在发展中尚存部分问题制约着农发行的可持续发展和支农功能的充分发挥。1．业务职能定位模糊法律依据缺失。2004年以后农发行陆续获准办理农业产业化、农业综合开发等商业性贷款商业性贷款比重逐年扩大商业性职能在不断加强但政策性职能作用的发挥未有明显改观。长期以来农发行一直没有建立对政策性与商业性业务进行区分与考核评价的规范性制度与办法在操作过程中存在混同与交叉在实践中对经营业务的政策性和商业性也无法有效控制。而农发行自成立后关于农业政策性银行的立法至今没有提上日程目前尚无专司农业政策性金融机构的法律法规。现行的金融法律法规不能完全概括和解决政策性金融机构的性质和定位问题其经营范围、运行机制和违规处罚等一直游离于专门立法之外制约着农业政策性金融的健康发展。2．筹资机制不健全资金可持续发展不足。首先农发行成立时资本金不充足直到目前农发行的资本充足率仍不足7％没有达到《巴塞尔新资本协议》规定的8％的标准。其次农发行的筹资方式相对狭窄主要依靠中央银行借款和发行政策性金融债券而这两项资金来源成本都比较高且呈现出“一减一增”态势。2004年起人民银行根据宏观经济调控需要要求农发行每年净归还再贷款400亿元到2010年净归还再贷款2800亿元人民银行再贷款的可依赖程度逐步弱化。发债筹资受银行间市场波动影响和规模制约对农发行资金来源稳定性和资金成本控制造成的影响日趋显著且金融债券的期限也大都在五年以下所占比重达到了95％左右这与农发行贷款运用的长期性存在矛盾。再次近几年农发行发展营销其他存款组织的潜力尚未得到充分发挥严重制约着农发行政策性金融功能的发挥。3．风险防控体系不完善管理水平滞后。随着农发行业务范围的不断调整与扩大其信贷风险出现转变风险范围加大。由粮油流通环节风险转变为面对农业整体产业的风险；由单一客户风险转变为多元化、集团化和产业化的客户风险；由政策性贷款风险为主转向商业性贷款风险为主。但目前的风险防控机制还不适应需要信贷管理制度尚不完善风险管理水平滞后。尤其在商业信贷业务方面农发行还没有建立一整套完善的风险管理体系适应政策性和商业性两类业务特点的风险预警体系尚不健全贷后管理相对薄弱。同时缺乏适合不同类型企业需要的风险管理模式不适应业务多元化发展的需要。4．运行机制不合理运行效率不高。相比商业银行农发行在运行机制上存在许多不合理性因素影响了农发行运行效率。一是分支