关于惠安农民资金互助会的几点思考.docx

关于惠安农民资金互助会的几点思考【摘要】农民资金互助会是农民资金互助所采取的一种特殊形式。本文以实地调查性方法撰写通过了解农民资金互助会的现状及问题给出了农民资金互助会的定义并考察其机制的意义和弊端探索性地提出解决互助会现存问题的对策。【关键词】农民资金互助会；机制；意义；弊端；对策农民资金互助会是指由若干农民组成的具有短期性、自愿性的农民资金互助组织。农村资金互助组织是农民基于个人或家庭资金需求而发起的资金互助通常发起人为一或二人参与人在二十到三十人之间互助时间一般一至三年。本文以福建惠安乡村中广泛存在的农民资金互助会为例。1、互助会存在的社会意义农民资金互助会形态起源于何时历史资料上无明确记载根据互助会的形式、特点可知互助会不是一种定期机制的产物它是农民基于资金需求发动周围群众入伙从而形成资金互助是需求和信任的共同产物。农民资金互助会是一周期性的小额资金聚拢以资金周转的方式轮流支持互助会内的每一成员直到最后一位成员受助而停止。农民资金互助会的成立既解决了农民资金筹措难的问题也缓和了农村的一些社会矛盾。教育、婚育、住房是农民资金需求的三大块多数的资金互助会也是源此组成的。可以说从这意义上说农民资金互助会成立相对于贫困的农村来说是必然只不过不同地域资金互助的形式有所不同。相比银行、农村信用合作社借贷农民资金互助会更具灵活性、便利性。互助期间实质是资金周转流动的一个过程。农民加入资金互助会能比从银行、农村信用合作社借贷付出少得多的利息便可得到需要的资金。而部分存有闲置资金的农民也能加入资金互助会得到资金投入的回报。可以说农民资金互助会在农村造就了农民间借贷的灵活样版并取得了双赢局面。2、互助会与民间借贷的区别农民资金互助会属于民间金融的一种形式但与民间借贷却大有区别。民间借贷是民间资本的一种直接的投资渠道它的根本着眼点在于“投资”获取高额利息而农民资金互助会则根植在“互助”的土壤在于为资金筹措困难的农民本人及其家庭提供短期性的帮助。此外民间借贷行为受到法律法规、行政规章等的明确约束。《合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中提到：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。国务院还发布《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》对民间借贷市场进行规范等。而农民资金互助会虽在法律范围内进行活动但更多地是受到道德的约束。3、互助会机制的天然弊端在体制越发健全的今日农民资金互助会的弊端亦是显而易见。这集中表现在：无协议、无保障。伺机钻营分子利用这一资金筹集机制的漏洞大搞资金互助会然后在高潮之时卷钱溜之大吉或在外另起炉灶生存或时隔上十载光阴再返乡。这给农民金融互助会造成了极大的伤害。家庭贫困者受此影响往往贫上添贫累次投入资金尚未周转到手便烟消云散对一个普通的农民家庭打击甚大。资金互助会里的其他成员遇此突发情况却往往诉苦无门一个重要的原因就在于这种资金互助缺乏有形的契约法律难以规范最终导致受害者只能“忍气吞声”施害者“逍遥法外”得不到实际制裁。4、建议施行有关干预基于前述资金互助会存在的弊端要引导其良性发展仅依靠其天然的形式力量是不能实现的极有必要借助外在力量。笔者提出的外在力量主要指村民自治委员会和互助会所在的当地政府。4.1村委会入驻协调当前村委会对农民资金互助会基本持放任的态度不加施以管理主要表现对于互助会出现的“倒会”问题没能及时介入和协调处理。《村民委员会组织法》是为“发展农村基层民主维护村民的合法权益促进社会主义新农村建设”而制定的明确了村委会“办理本村的公共事务和公益事业调解民间纠纷协助维护社会治安”的职能。而由数十名村民组成的资金互助会理当纳入村委会的公共事务管理范围。根据农民资金互助会其成立不定期、人员不定量、资金不定数、成员不定性等特点村委会应发动宣传为每一个本村的农民资金互助会建立档案明确资金互助状况、参会人员信息为可能出现的资金互助纠纷提供协调、解决对策。4.2纳进当地政府管理深入了解民情、社情是有为政府不可或缺的素质。而如何依据民情、社情的基本状况管理好当地是考验政府的试金石。政府不能坐视农民资金互助会出问题而不管。要使现有农民资金互助会能长久、良性的发展互助会应归口当地乡镇政府管理由发起人到政府登记其资金互助组织信息当资金互助组织出现问题时政府提供相关帮助对“倒会”者追究法律责任。此外有条件的乡镇政