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服务“三农”

论农行服务“三农”
工作中存在的问题及对策

文/曹裕伦

内容摘要：中国是一个典型的农业大国，“三农”问题是全党工作重中之重。农
民富，则国力强；农村稳，则国土安。因此，在2007年全国金融工作会议上，党中央
高瞻远瞩地确定了农业银行股改必须坚持面向“三农”的原则，进一步明确了农行
服务“三农”的市场定位和历史责任。本文就当前农业银行在服务“三农”工作中
面临的问题及如何高效稳妥地服务好”三农”作些初步探讨。
关键词：服务三农问题对策

黄石市“三农”主要特征压力大，传统农业和自耕自足的自然50多亿元，直接投向“三农”的贷款
经济难以承载农村快速富裕的重任。不足1%。农村金融机构本来就极
及金融服务“三农”现状
3、农民势单力薄，缺乏脱贫致少，能直接或间接与“三农”联系相
当前黄石市“三农”主要特征同富的救济途径。长期以来广大农民是对密切只有农行和农村合作银行。去
广大中西部地区一样，主要表现为农中国社会的最弱势群体，但因缺乏有年仅有一家农业龙头企业（即灵溪风
业衰弱、农村凋敝、农民贫困，“三效帮助长期生活在贫困之中，渴望脱味有限公司）从农行贷款200万元，
农”问题成为各级政府需要解决的头贫致富。尤其是新一代有一定文化和农村合作银行政策规定农户每家可贷
号问题。从当前黄石市“三农”现状技术特长的年青农民，创业致富的欲款2000元，但由于金额太小，利率又
来看,尽管需要解决的问题很多,如致望更为强烈。但由于在信息、技术，高，农民办贷率意愿极低。全市名符
富技能、投资理财、结算服务等等，尤其是资金上缺乏必要的支持，脱贫其实的农户贷款额仅几十万元。
但最核心、最迫切、农行又能有所作
之梦难圆，绝大部分农民家庭仍是靠农行服务“三农”亟需
为的是信息服务和资金扶持。年长者在家种田养家糊口，年轻者外
1、农业基础薄弱，缺乏现代农出打工增加收入，增收渠道异常狭解决的主要问题
业的强力牵引。农田水利等基础设施窄。1、员工思想认识存在偏差。自
落后陈旧，危及人畜饮水和农业浇4、黄石市金融服务“三农”现农行股改方针确定为面向“三农”
灌。农业生产技术落后，生产效益日状。近几年来，由于各商业银行都以后，基层员工对服务“三农”问题存
益下滑，农业投入严重不足，资金、追求利润最大化为经营宗旨，自然对在错误认识：一是将服务“三农”等
技术对农业支撑作用不强。规模经济规模小、附加值低、风险度高的广大同于计划经济时期的老农贷，实行粗
不足，产品附加值低，抗自然风险和农村经济不屑一顾，从而造成在中国放式经营即可；二是将服务“三农”
市场风险能力极低。范围最大、最需要金融造血的广大农视为财政扶贫，不注重风险防范和经
2、农村贫穷落后，缺乏走向富村成为金融服务的空白地带，成为银营效益；三是将“三农”简单视为传
裕之路的有效载体。农村人口多、底行信贷投入的“真空”地带。如大冶统小农业；四是农行服务“三农”误
子薄、信息闭塞、经济规模小、就业市2007年各家银行年投放贷款累计达认为包揽解决一切“三农”问题，不
服务“三农”

分轻重主次。五是将服务“三农”看1%，就实行信贷叫停制度，并对有另一方面可以统一认识，让广大基层
作仅为一项政治任务，甚至是一种包关责任人进行严肃查处。员工认识到服务“三农”既是农业银
袱，忽视农行潜在的巨大商机。信贷业务流程不仅手续繁琐，审行神圣光荣的历史使命，又是农行培
2、现有资源配置难以适用“三批链条长，效率极低，基层网点除存育拓展市场、发挥独特竞争优势的必
农”业务正常开展。主要表现为：一单质押贷款外，无其它任何贷款审批然选择。
是乡镇农行网点数量极其有限。以黄发放权。这种严格的信贷管理体制和（二）加强服务创新，正确把握
石市两个农村县（市）支行为例，阳低效的操作流程既不利于“三农”业服务“三农”切入点。
新县有21个乡镇场，而农行乡镇网点务开展，也严重挫伤基层行和员工的1、发挥农行城乡联动优势，向
仅6个，大冶市有15个乡镇场，而农工作积极性和创造性。农民提供致富信息服务。
行乡镇网点只有6个；二是农行网点6、现有财务核算制度及激励机农行网点遍布全国各大中城市，
人员极其短缺。大冶、阳新两个县支制不适应“三农”业务。一是贷款科这为农行收集各地市场信息提供了得
行的乡镇分理处人员只有5至6个人目未将一般商业贷款与“三农”贷款天独厚的优势，农行可以将各地农副
（含主任）；三是业务费用紧张。现区别反映，不利于准确反映“三农”产品、劳务、原材料和其它有关商品
有农行乡镇网点平均每月各项业务费业务发展情况；二是贷款呆帐及坏帐供求及价格信息征集，编印成册，供
用只有3000-4000元（含凭证费、水准备金提取比例单一，应适当提高广大农民参考（一些商家为确保采购
电费、通讯费等各项费用）。由于人“三农”业务贷款呆帐及坏帐准