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风险态度、农户信贷与信贷配给——基于张家港市问卷调查的分析
本文围绕农村金融问题展开研究，通过对张家港市农户信贷和信贷配给问题的问卷调查，分析了农户的风险态度对信贷需求的影响，以及银行信贷配给的现状和在此基础上的改进方案。
一、研究背景和意义
中国农村金融一直是一个备受关注的问题。过去，由于农民缺乏信用记录、不了解金融知识、缺乏抵押品等问题，农村信贷难度较大。随着近年来农村金融机构对于信贷市场的不断扩大和农民风险意识的提高，农村信贷市场已经发生了很大的变化。
近年来，随着我国金融市场的逐步开放，农村金融市场也逐渐开放，越来越多的金融机构涌入该市场。然而，由于对于农民风险态度的不了解，却给银行的信贷配给造成了很大的困难。农民对于风险的接受程度与城市居民的差异较大，这就将信贷机构在给予农民贷款时需要根据其特殊的风险特点来进行配给。因此，通过问卷调查的方式来研究农户的风险态度和信贷需求，具有一定的现实意义。
二、问卷设计和调查过程
本次问卷设计了30个问题，主要包括农户的基本信息、贷款需求状况、收入来源、风险态度等方面。针对这些问题，我们在张家港市开展了一次问卷调查，共有200份有效问卷。
三、数据分析
1.农户的风险态度
农户在接受信贷时的风险态度，是信贷配给的重要指标。在问卷中，我们采用了一种五点量表来测量农户的风险态度。结果显示，大部分农户对于风险趋于保守，即认为风险是不可承受的。其中有60%的农户表示非常不愿意承担风险，这与城市居民对于风险的认知有所不同。
2.农户的信贷需求
在问卷中，我们还了解了农户的信贷需求状况。结果显示，70%的农户表示有过信贷经历，但对于贷款的用途主要集中在购买农机具和养殖等方面。而对于新型的农村金融产品，如农民专业合作社，大多数农户还没有接触过或者没有了解过。
3.信贷配给的现状和改进方案
在问卷中，我们还了解了农村金融机构的信贷配给现状和改进方案。结果显示，在信贷配给方面，有35%的银行会对农户的贷款需求进行调查和分析，但没有太多的主动配给行为。而在改进方面，大多数农户希望能够有更多的金融机构能够涌入农村，提高农村金融市场竞争力。
四、研究结论
1.农户对于风险的态度比较保守，银行在农村信贷配给时需要更加细致的分析和考虑。
2.目前农户的信贷需求主要集中在购买农具和养殖等方面，对于新型的农村金融产品，农村居民还需要更多的宣传和教育。
3.信贷配给方面银行需要更主动地根据农户的风险情况进行筛选和配给。
4.提高农村金融市场的竞争力，是保障农村金融可持续发展的重要措施，需要更多金融机构涌入农村。
在此基础上，我国金融机构则需要更加细致的分析和考虑，制定相关政策，加强宣传和教育，提高金融服务的水平，为农村提供更好的金融服务。同时，政府也需要加大对农村金融市场的投入，保障农村金融市场的可持续发展。