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浅析小额贷款公司的可持续发展——基于对赣州市小额贷款公司的调查
小额贷款公司是指专门为个人和小微企业提供贷款的金融机构。在中国，小额贷款公司是农村和城市贫困人群获得资金的重要途径之一，也是促进经济发展和就业的重要力量。然而，小额贷款公司的发展也面临着一系列挑战。本文基于赣州市小额贷款公司的调查，浅析小额贷款公司的可持续发展问题。
一、小额贷款公司的现状
根据赣州市小额贷款协会提供的数据，截至2021年6月30日，赣州市共有94家小额贷款公司，发放贷款金额达到89.63亿元，较上年同期增长9%。其中，农村小额贷款公司占比较高，达到63%。从借贷人群来看，小额贷款公司主要服务于个体工商户和小微企业，这类借贷人需要用贷款资金来开展自己的经营活动，特别是需要短期周转资金。
二、小额贷款公司面临的挑战
1.资金成本高
相比于大银行，小额贷款公司的资金来源更为有限。一方面，小额贷款公司无法以类似于大银行那样的方式吸收储户存款，另一方面，小额贷款公司通常需要向资金供应商支付高额的利息，使得小额贷款公司的资金成本明显高于大银行。
2.风险控制难度大
小额贷款公司要为贷款风险负责任，因此需要进行全面的风险评估。但是，小额贷款公司通常缺乏充足的客户数据和信用评估标准，难以识别和控制潜在的贷款风险。此外，贷款人往往没有足够的抵押品或担保，使得小额贷款公司在贷款违约时难以追讨损失。
3.市场竞争激烈
近年来，小额贷款公司的快速发展吸引了越来越多的企业进入这个行业。在激烈的市场竞争中，许多小额贷款公司以过低的利率吸引客户，但往往无法保障自身的盈利能力，甚至面临倒闭的风险。
三、突破口：多元化发展
面对以上挑战，小额贷款公司需要通过多元化的发展，实现自身的可持续发展。
1.加强风险管理
小额贷款公司需要成立专门的风险管理部门，加强风险评估和监测机制，建立健全的信用评级系统，提高贷款违约风险的防范和处理能力，防范贷款违约带来的损失。
2.拓宽资金渠道
小额贷款公司需要加强与多样化的资金供应商的合作，拓宽资金来源，增加自身的融资渠道。尤其是，小额贷款公司可以开展风险剥离业务，将高风险贷款投资转移给其他机构，减少自身的风险压力。
3.发展普惠金融
小额贷款公司可以通过开展普惠金融业务，真正满足贫困户和小微企业的资金需求。如，为农村贫困户提供小额信贷和金融咨询服务，帮助他们解决财务问题；为小微企业提供灵活的融资方案，帮助他们促进经济发展和创造就业。
四、结论
小额贷款公司在促进经济发展和扶贫开发方面发挥着重要的作用。但是，它们面临着资金成本高、风险管理困难和市场竞争激烈的挑战。为了实现可持续发展，小额贷款公司需要通过加强风险管理、拓宽资金渠道和发展普惠金融等方面，提高自身的盈利能力和风险抵御能力。同时，国家也应从法律政策和资金支持等方面继续对小额贷款公司提供支持和服务，推动小额贷款公司的健康发展。