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民间借贷发展现状与对策
随着经济社会的发展，民间借贷越来越成为人们生活中的一个不可或缺的部分。尤其是在我国，民间借贷已经形成了一个庞大的市场。虽然民间借贷在发展过程中有着诸多好处，但也存在着很多隐患和问题。为了解决这些问题，我们需要全面了解民间借贷发展现状和面临的问题，并采取相应的对策。
一、民间借贷发展现状
1.无信用记录的人群中共有43%的人选择民间借贷
根据我国人行征信中心发布的数据显示，我国有超过1亿人没有信用记录，占总人口的7.3%，而这些人中有43%会选择借款。
2.客户端便捷的民间借贷平台逐步崛起
除了传统的信用社、贷款公司等金融机构外，现在还有从互联网平台上提供的民间借贷服务，如宜人贷、陆金所、拍拍贷等。
3.黑中介、高利贷等现象屡屡出现
由于没有强监管的限制，一些黑中介代替借款人和出借人之间进行借贷，收取不成比例的高额利息，一些借款人被动接受高利贷。
4.违约和逾期的案例不断出现
由于缺乏监管和规范，民间借贷市场上的违约和逾期案例比比皆是，不仅造成了借款人和出借人的财产损失，还会影响到整个社会的信用环境。
二、民间借贷面临的问题
1.竞争激烈推动高息发布
目前，一些民间借贷平台为了吸引更多客户，发布的年化利率往往比银行信贷的年化利率高出几倍，甚至高达30%以上，这会让一些借款人陷入更严重的财务困境。
2.虚假宣传严重破坏市场信誉
一些民间借贷机构为了吸引客户，不惜以虚假宣传手段夸大自己的规模和实力，严重破坏了市场的信誉和公正竞争的基础。
3.平台的信用评估系统不完善
对于民间借贷平台来说，要想保证出借资金的安全性和收益率，必须建立一个完善的信用评估系统，但目前大多数平台的信用评估系统还远远不够完善。
三、民间借贷发展的对策
1.加强监管，建立行业规范
政府应该建立完善的监管体系，维护民间借贷市场的健康发展，同时建立标准的行业规范，遏制高利贷和违规行为。
2.改进平台的资金来源和管理
民间借贷平台应该改进自己的资金来源和管理方式，以降低资金成本和投资风险，并加强对出借人资金的保护。
3.完善信用评估系统，提高精准度
为了保证借贷交易的安全性和高效性，平台应该积极加强对客户的信用评估，提高评估的精度和准确性，降低逾期违约率。
四、结语
作为一种重要的金融服务模式，民间借贷在我国拥有庞大的市场，其发展潜力非常巨大。但是，在发展当中必然会遇到一些问题，如高利贷、虚假宣传、违约等，这些问题需要得到有效的解决，才能确保民间借贷市场的健康发展。政府、金融机构以及平台，每一个环节都需要做好自己的本职工作，才能共同推动民间借贷市场的可持续发展。