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中介市场整顿规范工作重点
赵小鸣

各位领导、同志们：
根据本次会议安排，我首先通报一下我们前期对违规跨区域经营车险业务的查处情况，然后根据中国保监会对2008年整顿规范保险市场秩序的要求和我局的统一部署，结合青岛实际情况，介绍我们今年整顿规范保险中介市场秩序的要求和措施。
一、前期对违规跨区域经营车险业务的查处情况
2008年全市保险工作会议以后,我们接到不少举报和投诉,反映一些非法保险中介无视保险监管法律法规,隐瞒或欺骗被保险人,替不具备经营资质的外地保险公司代理机动车保险业务，造成理赔服务纠纷，严重损害了被保险人的合法权益，扰乱了保险市场秩序，造成了极其恶劣的社会影响。为了打击这种违法违规行为，整顿规范保险中介市场秩序，营造健康有序的保险市场环境，日前，我们联合工商部门，采取联合执法、集中整治的方式，对这些市场反映比较强烈的非法保险代理点，进行了有针对性的突击检查，现将有关情况通报如下：
（一）检查基本情况
3月份以来，根据社会举报和投诉提供的线索，我局与工商部门联合，先后出动检查人员50余人次，对3家专业中介机构和3个非法保险代理点进行了突击检查，行程覆盖平度、即墨、城阳等地，查获位于平度、即墨和市区的3个非法保险代理点，与涉案人员进行现场检查谈话20余人次，检查中调阅并复制了大量包括档案、账簿、发票、凭证等在内的业务财务资料和电子文档。
检查中发现，非法保险代理点大多设置在修理厂附近，有的安装有保险公司的出单系统，有的通过手工修改打印模版缮制保单，都能够现场出具保单，同时还为保险公司提供理赔和代查勘服务。经初步统计，3个非法保险代理点涉案保费规模近2000万元，涉及到烟台、潍坊、滨州等地的数家保险公司。这些非法保险代理往往只有一两名内勤，业务登记很不规范，内部管理相当混乱，有相当一部分业务存在假保单、阴阳单的嫌疑，具体情况在进一步调查中。检查中还发现，个别专业保险中介机构及其业务人员为了追求业务规模或获取高额手续费，也参与其中，存在与非法保险代理或超经营区域的保险公司发生业务往来的嫌疑。
（二）检查反映出的问题
此次集中整治行动反映出的问题包括以下几个方面：
1、非法保险代理的隐蔽性越来越强
当前的非法中介主要以个人行为为主，他们有的属于不具备保险代理资格的个人或兼业机构，有的为了逃避税费而不愿意申请合法资格。这些非法保险代理或者以“汽车俱乐部”的名义，或者采取与汽车修理厂合作的方式，将办公地址选在修理厂附近，或直接租用修理厂的办公场所，打着为车主提供“一站式”保险服务的旗号，在不具备经营资质的情况下，不仅能够代表保险公司承保，还可以代理保险公司进行查勘定损，几乎具备了一个小型保险公司分支机构的全部职能。一些投保人因贪图便宜或被一些不法中介鼓动，忽视了对其经营资质和合法性的审查，同意将车险投到外地保险公司，但往往到出险时才发现服务出现问题，这才向监管部门举报，但通常为时已晚。一些不法分子通过频繁变更合作伙伴或改变公司名称地址等手段，“打一枪换一个地方”，带有较强的隐蔽性，严重影响了保险行业的整体形象，也给监管工作的调查取证和查处增加了难度。
2、非法保险代理是扰乱保险市场秩序的主要因素
非法保险代理往往只需一个房间，配备一台电脑、一台打印机和一名内勤人员就可以大肆代理保险业务，经营成本极低。他们普遍采取与汽车修理厂合作的经营模式，一方面可以从代理保险业务中获取手续费收入，另外还可以从车辆维修中获得提成，有些还通过发展的特约商户，为会员提供包括餐饮预订、机票预订等方面的增值服务，以便从特约商户那里获得额外提成。由于非法保险代理的经营成本低、收入来源多，致使其大多采取薄利多销的经营策略，通过给予客户较高的保费折扣或给予其他业务人员较高的手续费比例来招揽业务，严重扰乱了正常的市场秩序。
3、保险公司管理混乱是非法保险代理存在的前提
保险公司超越自身经营区域开展的业务不属于其正常业务，为了规避其总公司和监管部门的检查，往往采取一些变通的处理方式，致使这些业务的运作非常不规范。由于保险公司内控管理不到位，中介业务管理混乱，甚至故意纵容非法代理业务，这就为非法保险代理坐扣保费、伪造保单和造假赔案提供了便利条件，也是非法保险中介屡禁不止的根本原因。
检查中发现，一家非法保险代理用EXCEL格式的保单打印模版，自行购买无碳复写纸，将保单第一二联和第三联分别打印，存在制作“阴阳保单”的嫌疑；还发现有两张保单共用一个保单号的情况。另外两家非法保险代理故意将保单、保险卡上的保险公司印章弄得很模糊，看不出承保公司，并将人保95518的理赔服务电话涂改为一部小灵通号码。这些保险公司不严格审查合作对象的经营资质，在单证管理方面存在较大漏洞，随意将加盖公司印章的空白保单和保费发票提供给外部机构或人员代理出单，对操作人员缺乏必要的培训，就给公司的经