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我国国有商业银行不良贷款的成因及处置方法分析
随着经济全球化的不断深入和市场竞争的加剧，我国国有商业银行（以下简称国有银行）的不良贷款问题日益凸显。不良贷款是指银行因借款人无法按照协议还款或者违约而失去本金或者收益的情况。本文将分析我国国有银行不良贷款成因及处置方法。
一、不良贷款成因
（一）信用管理不规范
因为国有银行规模较大，在海量的贷款业务中，难免会因为不规范的信用管理控制、风险担保措施不足等原因而导致不良贷款的出现。
（二）信用风险管理不到位
银行在贷款前必须要充分评估借款人的信用状况，如果评估不充分或者风险控制不到位，不良贷款问题就会产生。
（三）经营环境不稳定
经济环境的不稳定也是银行不良贷款的原因之一。在经济不景气期间，企业经营不稳定，经济下行对企业和个人都造成了很大的冲击。企业不景气和还款压力加大，往往容易因此而增加不良贷款。
（四）外部压力过大
国有银行在经营中还受到中央政府和地方政府的影响，这些政府部门的政策调整、监管要求、市场竞争压力等都会对国有银行的经营和贷款风险管理产生影响。
（五）资金缺乏
资金缺乏也会导致不良贷款问题。某些国有银行在资金紧张时容易采用过度放贷等方式来留住客户，从而造成不良贷款的增加。
二、不良贷款处置方法
（一）催收
催收是银行收回不良贷款最常用的方式。银行通过与债务人进行谈判、司法诉讼等方式催促其尽早还款。
（二）剥离不良贷款
在一定时期后，如果债务人无法按照协议还款，银行可以采取剥离不良贷款的方式，将不良贷款转让给专业的资产管理公司或者其他银行，让其来处理这些不良资产。
（三）提前收回押品
如果债务人抵押了财产作为担保，那么在债务人逾期还款后，银行可以提前收回抵押物以控制损失。
（四）重组和兼并
如果某些企业因为经营不善而产生了不良贷款，银行可以与其合作进行重组和兼并，以此来减轻不良贷款的影响。
（五）债转股
债转股是一种政府部门和银行经济产生深度合作的方式，旨在缓解企业债务负担的同时增强企业的资本实力。
三、结论
国有银行不良贷款的形成很复杂，主要还是因为国有银行自身的规范管理和风险控制措施不够到位，同时受到外部环境的影响。因此，国有银行应加强信用管理和风险控制，同时根据贷款的风险特征以及不良贷款的具体情况，同构很多催收方式和不良贷款的处置方式。同时，还应加强对经济环境变化的监测和应对，加强政策协同，实现银行和政府政策的有效衔接，维护国有银行的良好运行。