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国家助学贷款发展瓶颈及其对策研究
随着教育水平的提高和人们对职业发展的需求，国家助学贷款愈发被广泛采用。作为一种教育资助政策，国家助学贷款在给予广大学子实实在在的经济帮助的同时，也成为了推进教育公平的一种手段。然而，发展至今，国家助学贷款也遭遇了一些问题。本文将就助学贷款发展瓶颈及对策等方面进行探讨。
一、国家助学贷款的优点
1.减轻家庭经济压力。高等教育投资深重，尤其是与学生生活费等其它花费相结合考虑时，所付出的经济代价更是惊人，家庭无法负担这样大的经济压力，会限制学生的进一步发展。而助学贷款的出现，即为解决这一切顾虑，大幅减轻留学生家庭的经济压力。
2.体现社会公平。相对于不同身份的学生，具有更加公平的贷款标准以及收回过程中的宽松政策，为来自经济不发达地区的学生提供了更多的机会和选择。这也是国家助学贷款的一大优点。
3.帮助大学生增加金融常识。助学贷款的需求和管理不同于传统商业贷款，需要行使适当的用贷和还贷技能等金融常识。因此，在助学的同时，贷款学生也获得了学校、政府和金融机构的帮助，学习了金融知识，踏上创业就业之路的首要一步。
二、国家助学贷款发展瓶颈
1.财政资金占用影响发展。由于助学贷款的发放原则，承担助学贷款业务的金融机构在收回助学贷款时往往会遭受一定的损失，虽然政府每年会给予补贴，但多数银行或借贷机构月息、还款、催收等需要人力物力，资金占用也加重了机构的管理负担，影响了政策在实际操作中的执行力度，所以财政资金的占用问题是影响助学贷款发展的主要障碍之一。
2.贷款利率问题阻塞了进步。当前，国家助学贷款的利率远低于市场利率，这使得银行难以发行收益降低的银行助学贷款。如果助学贷款利率过高，则会加大借款方的负担，因此，要保证就业竞争力并鼓励学生创业，同时也要考虑到银行利润的合理性。
3.担保要求过高成为学生贷款的门槛。由于担保规定过于严格，像大多数中低收入、来自农村地区、学术成果欠佳或未依据所在班级排名而考上的学生等不同情况的贫困人口在助学贷款中具有更加明显的难度。担保限制因素难以满足已经选定专业需要拓宽知识背景的学生的需要。这使得贫困的学生感到不能尽全用其专业选课，也无法在金融机构的助力下进修研究课外课程。
三、国家助学贷款问题的解决
1.全球贸易平板电脑来推进贷款执行力度。在全面协同下，推进全球贸易来增强贷款的需求和执行力度，采用整合资源、提高效率、创造公平环节等使助学贷款财政资金的占用得到缓解，支持检查和纪律执法，在前行中不断改善积极措施的执行状态。
2.调整助学贷款的利率确定个性化收益方式。银行应该考虑与国家金融监管部门、教育部门合作，参考收入、债权、学生背景等因素，为学生制定定制化银行服务和产品，吸收更多追求管理利润驱动力的企业，创造社会财富，保证学生能财务自立，使贷款操作更为美满。
3.调低担保需要提供多元化信息。为贫困的学生提供多渠道的信息咨询和多样化的担保方式，如增加经济可行性、关联保企业、减少资质门槛、保障支付方式等，促使学生能够合理访问贷款资源，为学生提供专业知识和适当的辅导。
综上所述，助学贷款作为一种重要的教育资助形式，不仅是学生成长的必要过程，也是政府推进体系建设的重要一环。将改善银行服务的利率和规模，降低担保的需求，创新银行服务等为助学贷款发展以更加可严谨有力的形式向前迈进，进一步提高教育资源的均衡运营，有利于追赶国际发展的步伐和制订国际国内教育中长期发展战略，使教育结构日趋优化，不断开创新阶段。