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中小企业融资担保风险控制的实践路径思考
随着经济的不断发展，中小企业在国民经济中的作用变得越来越重要。然而，中小企业的融资问题一直是困扰它们发展的核心问题。融资难不仅影响了中小企业的生存和发展，也制约了国民经济的发展。因此，搭建中小企业融资担保平台，降低融资成本，对促进中小企业发展和国民经济增长至关重要。本文着重探讨中小企业融资担保风险控制实践路径，并给出合理的应对措施。
一、中小企业融资担保风险概述
中小企业的融资难题受到关注，因为企业规模较小，资金流动性不足，缺乏信用记录等因素都会让信贷机构对其借贷调查变得更为谨慎。而对中小企业来说，信用和规模的问题成为了融资困难的根源。随着信息化、国际化和市场化的深入发展，中小企业融资越来越依靠金融机构的支持，以支持他们的生产经营和发展壮大。但是，金融机构对中小企业的融资往往存在许多风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。因此，建立一种安全的中小企业融资担保模式，具有非常重要的意义。
二、中小企业融资担保模式
中小企业融资担保模式，就是通过担保机构出具担保，降低金融机构贷款风险，为中小企业提供融资服务，提升企业信用度和贷款成功率。在中小企业融资担保模式中，担保机构是中间信用增强者，为金融机构和中小企业之间架起了一座桥梁。担保机构出具的担保是一种信用保证，承担了风险管理的任务，使金融机构可以更加放心的贷款给中小企业。中小企业通过担保机构和金融机构互动，可以降低贷款风险，扩大企业营销市场，提升企业创新，发展壮大中小企业。
三、中小企业融资担保实践中的风险控制
1.完整的审批程序
银行作为贷款主体，应当严格执行审批程序。在用担保的情况下，还需要保证审核程序的完整性和准确性。在借款人贷款前，银行也应该充分了解借款人的情况，这可能涉及到借款人的信用、财务状况、营运状况等。同时，银行还应该对担保机构进行审查、监管，保证担保机构满足国家法律和监管要求。
2.健全的风险控制体系
银行和担保机构都需要建立完备的风险控制体系，保证风险控制能够覆盖到担保全过程的所有环节。风险评估和监控应当是一个重要部分，通过风险评估逐步缩小风险并实现信息集中，在借款人贷款之前应当统一审核风险因素和风险措施。同时，要时刻了解中小企业的贷款状况和信用状况，及时调整措施以便降低风险。
3.合理担保模式
在选择担保模式时，银行和担保机构需要考虑到中小企业的风险和贷款需求。从风险角度看，保证企业的偿还能力、信用和财务状况；从贷款需求角度看，为企业提供更为实用的担保服务。担保模式应当完整、灵活，同时保证为银行和中小企业创造二者间的利益链接，从而最大互惠互利。
四、中小企业融资担保实践方案
1.借鉴国际经验
中小企业融资担保在国外已经有着相当成熟的模式和经验。借鉴国际经验，结合国内实际情况，可以创造出最优秀的中小企业融资担保实践路径。国外融资担保服务之所以成熟，其原因在于它是由政府主导的，政府退保，主要的融资担保机构主导担保业务。建立健全的政策和法规支持，以创造安全、投资保护和信用诚信环境，并为发展融资担保服务提供必要的条件，既有利于提高融资担保营业规模和服务水平，还有利于减少中小企业经营和发展的风险。
2.改进融资担保制度
在制度方面，我们可以改进融资担保制度，加强服务质量，以提高中小企业贷款的申请效率。同时，应该分类管理融资担保行业，制定相应的监管规则，针对不同类型的企业分类进行监管，并制定不同的业务规则。
3.加强风险管理
在风险方面，应该加强风险管理，着重加强风险控制、防范风险降低担保公司的风险，并推动解决担保公司在风险控制和信息透明方面的问题。同时，需要借助大数据技术等现代化手段，提高控制风险的效能和精准度。此外，还可以采用风险共担的方式，减少贷款风险的承担量，促进金融机构和中小企业的融资需求。
5.建立多元化的融资担保渠道
在选择融资担保渠道时，应该选择多元化的融资担保渠道。中小企业融资需要符合多方面的融资需求，为中小企业提供多种融资担保方式，可以更好地适应中小企业的发展需要。
总之，中小企业是我国经济中的重要组成部分，融资担保是扶持中小企业发展的重要手段之一。在实践中，中小企业融资担保需要针对不同的风险因素，采取不同的风险控制手段，加强创新，增加信用协同效应，以促进中小企业健康发展。因此，中小企业融资担保实践路径应该寻求突破口和创新手段，解决现有问题，以促进我国中小企业的可持续发展。