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农户分化、社会网络资本与信贷配给——基于陕西与山西农户调查数据的验证
本论文基于陕西与山西的农户调查数据，旨在探讨农户分化、社会网络资本与信贷配给之间的关系，并分析其影响因素。具体而言，本文将从农户视角出发，分别从农户分化、社会网络资本和信贷配给三个方面进行论述，以期探寻其中的规律与启示。
一、农户分化的原因及影响
1.分化原因
随着中国农村经济的发展，农民自然倍受影响，因此个体经济收益的多寡成为了这些变化的重要指标之一。不同农户之间的收益差异导致了不同的贫富分化现象，为分析农民分化的原因，需要从经济、文化、地域、政策和基础设施等多维度角度考虑。
从经济角度看，农户分化的原因主要是地区经济发展和农村集约化程度不同，加上不同农户之间生产要素分配差异较大。文化、政策和基础设施方面，包括农户教育程度、对当地政策的理解程度以及公共服务设施的完善程度等。
2.分化影响
分化对整个农村经济的发展和社会稳定产生了不同的影响。首先，分化现象引起贫富悬殊问题。一方面，部分农民因为借助当地政策的资本，获得很好的收入；另一方面，底层农民由于缺少资源和机会，生计难保。
此外，由于农户变得更加依赖于现代农业和逐渐失去对自然资源的控制权，其在社会结构上的地位不断下降，使其更弱势。因此，整个农村社会产生的不平等现象使得社会结构变得异常扭曲。考虑信贷配给和社会网络资本可以帮助现代世界中的农户获得增长和生计的更高水平，我们也就认识到其重要性所在。
二、社会网络资本对农户的影响
1.资本来源
在各类生产活动中，农村社会网络资本相互作用的重要性大大增加。社会网络资本可以看作是一种生产要素，通过一系列的资源传递和社会风险共担，为农户提供了与外部世界的联系渠道。农户在社会网络中通过各种联系体现出了不同的农业和农村发展水平，即可获得更多或更优质的资源、资金和信息。
2.资本影响
社会网络资本对农户的影响主要体现在三方面：生产、消费和信贷。通过社会网络联络，农户能够利用生产要素（资金、技术、劳力、土地）和生产条件的优势以及交易的鹰眼精神来提高自己生产的效率和品质。农户在社会网络中不仅仅是求财者，也是学习者和合作者。通过网络学习，我们可以更加便利地获取信息，然后利用反馈知识来提高我们的决策水平和效能，提高我们的产品的价值和市场占有率。
3.资本利用
农户主要依赖自己耕种，因此，它们的资产收益不仅取决于农业生产技术，还取决于经济组织实力和操作模式的选择。农户可以在社会网络中建立合作机制，共同思考和决策，从而降低自身经济风险和成本，提高生产效率和产品质量。
三、信贷配给作为农民支持体系的重要角色
1.信贷类型
在农村社会网络中，信贷资金和贷款是非常重要的。其中，贷款分为房贷、汽车贷等各种类型。贷款方式不同有不同的模式，对农民的贷款需求也不尽相同。
当中，政府出资的信贷则更具挑战性，这种资金原则上是支持贫困农民的利益，快速提高这些人的生活水平。作为政府出资的支持，贷款的利率自然优于银行贷款。
2.信贷以及现有问题
然而，在实践中，由于缺乏透明度和相关监管部门的监管，这种类型的贷款常常容易误用和滥用，对贫困农民只有微不足道的贡献。与政府出资的信贷相比，来自商业银行和其他推销个人贷款的机构的贷款显然更具市场化和灵活性，银行也愿意将资金用于扶持农民的农业、畜牧业和养殖业。
但这类贷款的高利率、高风险和贷款接受率较低等问题不可避免。银行与贫困农民之间的合作也存在双方利益不对等和信息不对称的问题。银行根据贫困农民的借款历史和风险评级信息进行贷款判断，这种风险控制方法容易打击那些无法负担更高贷款利率和更大承受力的农户。
结论
综合分析所得，社会网络资本和信贷配给都是农户发展的有效手段，但仅仅依靠网络资本和信贷配给不能保证农户的稳定生计，政策和制度的配套性支持同样至关重要。农户分化与社会转型这一历史进程中，农民饱受波折和变化，加强政策指导和资金支持是解决上述困境的关键所在。