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P2P网络借贷的风险与监管问题分析
随着互联网的快速发展，P2P网络借贷平台的出现让人们借款、出借变得更加方便。P2P网络借贷指个人与个人之间的借贷行为，在此过程中平台作为中介方进行信息披露、风险评估等服务。然而，P2P网络借贷平台也带来了一些风险问题，同时也存在监管不足的问题。
一、风险分析
1.资金风险
在P2P网络借贷平台的借贷过程中，资金流转较为频繁，借款人的信用风险和资金流动风险都会造成借贷资金流失，导致出借人收益降低或本金损失。一些借款人可能是舞弊者，虚构借款需求，获取出借人的资金，使得平台无力还款。
2.信息风险
平台作为借贷的中介方，需要收集、核实借款人的信息。但有些平台对借款人进行的风险评级不够严格，也无法充分保证借款人的真实性和担保物的价值，导致借款人信用不良、欺诈行为等问题出现。
3.经营风险
一些P2P网络借贷平台由于管理不善、口碑不良等原因可能会出现资金挤兑、违约等现象，最终影响出借人的资金安全。
二、监管问题
1.监管缺位
P2P网络借贷平台起步较早，监管体系还未完善，各级监管部门对其的认知和监管力度较弱。导致监管缺位，不良平台得以继续存在，并欺诈出借人、挪用资金等违法行为。
2.监管体系不合理
目前P2P网络借贷平台的监管处于“两高三委”之间，监管体系不够科学，行业自律的执行力也需要提高。在监管模式上，应建立由有关部门、平台、第三方机构共同参与的多层次、多维度监管体系。
3.监管缺陷
监管漏洞可能会导致P2P网络借贷平台出现各种问题。例如，平台借款人信息不完整或冒用他人身份，平台应加强对借款人的调查和审核，同时也需要引入第三方机构提供相关服务。另外，出借人资金流动问题也应得到解决，平台应建立资金监管体系，确保出借人资金安全。
在解决监管问题的同时，出借人也需要增强风险意识，通过加大对借款人的风险评估力度、选购风险适当的投资标的等方式进行风险管理，避免发生资金损失。
总之，P2P网络借贷的风险需要得到有效的管控和监管，同时出借人应该执行风险投资原则，让P2P网络借贷平台成为一个更加安全、公正、可持续的财务服务平台。