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民间借贷发展的现实审视与对策思考
近年来，随着互联网金融的发展和普及，民间借贷行业呈现出爆发式增长的态势。而随之而来的是一些不良现象的出现，如高息放贷、逼迫债权人等，给借贷市场和社会公共利益造成了一定的影响和损害。因此，本文将对民间借贷发展的现实进行审视，并提出对策思考。
一、民间借贷的现状
1.企业私人贷款占比高
根据统计数据，目前中国民间借贷市场中私人、企业贷款各占一半的比例，企业贷款逐渐占比增多。但由于企业贷款金额大、风险高，且缺少监管，“裸贷”、“高息放贷”等不规范的借贷行为屡见不鲜，导致许多小微企业借款难、利率高。
2.借贷利率波动大
借贷市场中的利率较为波动，其中数额较小的小贷公司利率相对承受，但往往存在违规操作，涉嫌获得高额利润。一些强势投资方将资金向闲散资金集中，导致基准利率大幅上涨。
3.私人借贷存在的一些问题
随着民间借贷的发展，私人借贷现象程度越来越严重，高利贷以及组织恶势力收债等问题不断涌现。一些私人贷款平台上调高利率，推高还款条件，让借款人陷入无法承受的还款困境，还有不少借款人屡遭私人恶势力威胁、逼迫甚至殴打，甚至造成严重的后果。
二、对民间借贷现实的思考
1.完善借贷市场法律制度
借贷市场应当制定更加全面、更加细节化的相关法律规则，规范各方行为，容不法之徒无法乘虚而入。同时，相关有关部门应该加大监管力度，大力整治民间借贷市场的不良习惯，保障借贷市场的平稳健康发展。
2.推广信贷方式
应当在借贷市场中，推广信贷方式，采用现代金融技术和传统金融手段的结合，建立统一的信贷体系。对于一些小微贷款人可以采用政府担保的方式，或者开通专用信用卡提高放贷成功率，减少小微贷款人的办贷难度，提升还款风险。
3.提高市场竞争力
要培育更多优质的广义金融机构，提高它们的市场竞争力。同时，鼓励创业投资、小微企业融资等新型金融业务的发展，推动资本市场健康发展。
三、结语
随着我国社会和市场的发展，民间借贷机构和市场的发展也越来越成熟。但是，与此同时，民间借贷市场中出现众多不良现象，对我国金融市场和社会公共利益造成一定的影响和损害。为此，我们应该完善借贷市场法律制度，推广信贷方式，提高市场竞争力，促进市场稳定发展。让金融市场和民间借贷市场逐步规范化，为我国的金融稳定和发展做出贡献。