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民间借贷供求均衡分析及其风险管理
随着经济的发展和金融市场的开放，民间借贷市场也愈加活跃。借贷作为经济活动中最重要的组成部分之一，在人们的日常生活中起到了至关重要的作用。民间借贷更像是一个产业链，其内在的关系是相互的，各个环节的利益也是异而不同的。因此，在研究民间借贷供求均衡时，需要对其不同环节进行深入分析。
一、市场供求平衡
1.供给端
民间借贷供给方包括个人、中小业主、小额贷款公司、民间资本等。民间借贷的供给方主要由那些在传统的金融体系中受限制的放贷者组成。他们不符合从商业银行获得信贷的要求，这是民间借贷市场的最主要特征。此类放贷者的资金可以由个人储蓄、债券和股票、退休金、企业贷款、以及各项金融衍生产品等多种资金来源组成。而这些放贷者的定价也与失去到这些资金的成本相关。因此，民间借贷的供给方数量和放贷者所面临的成本都是影响市场供给的两个主要因素。
2.需求端
需求方包括个人、企业等。借款人可能因为对商业银行的信任度不够，而寻求民间借贷的资金支持。此类借款人往往是刚需的，他们需要资金去进行短期、高风险的投资，同时也需要面对相应的高利率。因此，需求方所面临的成本及市场利率都是影响市场需求的两个主要因素。
3.市场平衡
根据供给和需求两端的因素，有助于理解市场的基本规则和定价机制。市场上每次贷款都需要达到一个市场利率的平衡。如果贷方的成本较低，市场利率较低则需求方更愿意贷款，反之，市场利率就高；如果需求方对于借款的需求增加，市场利率上升，则贷方更愿意放贷，反之亦然。
二、民间借贷风险管理
1.合规性风险
民间借贷市场是非常容易滋生合规性风险的，这其中包括但不限于自融、假借名义、变相放高利贷等。为了防范合规性风险，需要制定严格的管理制度并依法执行。尤其是需要建立起全方位的信息披露制度，同时覆盖到资金流向、跟踪调查等。
2.信用风险
信用风险是指贷款方无法按时偿还所借款项的风险。为了降低信用风险，贷款方应该在贷款前进行严格的审核，评估其还款能力。同时建议对于信用不良的借款方利率加以限制。
3.市场风险
市场风险包含金融市场、道德风险等方面。金融市场变动、流动性风险等对于民间借贷市场也会有影响。为了规避市场风险，需要进行风险分散、定期检查和资产估值等。
4.操作风险
贷款方和借款方可能都存在操作风险。贷款方可能会因为监督不力而违规自融，而借款方则可能因为投资失败无力偿还贷款。为了规避操作风险，建议加强内部管理、引入第三方监督等措施。
综上所述，民间借贷市场是一个发展迅速但风险也相对较大的市场，需要对其进行多角度的分析和管理。同时，政府部门也需要建立起完善的监管制度，进行监控及防范系统性风险的产生。