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我国农村金融体系的构建及对策
随着我国城乡发展不平衡的问题日益突出，农村地区对于金融服务的需求也越来越迫切。为了满足农村地区的金融需求，建设和完善农村金融体系已经成为了我国金融发展的重要议题之一。本文将从我国农村金融体系的构建现状、存在的问题以及未来发展的对策进行分析。
一、我国农村金融体系现状
我国农村金融体系的发展历程可以追溯到上世纪八十年代末期，当时我国开始实施“三农”政策，农村金融问题开始引起政府的重视。中国农村信用社作为主要农村金融机构，在农村金融发展中起到了重要作用。但是由于我国农村金融体系整体结构较为单一，以农村信用社为主体的“单一经营体系”已经不足以满足农村金融市场的需求，因此，我国政府逐渐开始引入商业银行、城市信用社等金融机构，丰富农村金融市场的供给结构。
目前，我国农村金融市场的主要组成部分包括村镇银行、农村信用社、农村合作银行、邮政储蓄银行等。其中，农村信用社是农村金融市场的主力军，其总资产在全国的金融机构中排名第10位。此外，随着我国金融服务的不断推广，一些大型银行和金融机构也逐渐开始向农村地区拓展。以工商银行为例，截至2018年底，工商银行在全国已有747个农村中小企业综合服务中心，覆盖3200多个县。
二、我国农村金融体系存在的问题
虽然我国农村金融市场得到了一定程度的发展，但在具体实践中仍然存在不少问题，主要表现在以下几个方面：
1、金融产品的单一性。大多数农村金融机构主要提供传统的存贷款服务，而缺少符合农村经营特点的金融产品。
2、服务水平的不足。由于农村金融机构的覆盖范围较广，金融服务人员的数量和水平与城市相比还有较大的差距，导致很多农民难以获得优质的金融服务。
3、信用不良问题。由于农村地区经济发展相对滞后，一些农民的信用记录存在问题，因此农村金融机构在风险评估和审批过程中要面临更大的风险。
三、我国农村金融体系的对策
针对我国农村金融体系存在的问题，我们应采取以下对策：
1、拓宽金融产品的种类。尤其是要研发和推出符合农村经营特点的金融产品，比如农村贷款、农村保险等。同时，需要加强金融产品的推介和普及工作，让更多的农民获得金融服务。
2、提高金融服务水平。建立农村金融服务中心、农村金融服务站等，增加金融服务人员的数量和质量。同时，需要加强金融服务能力的培训和提升。
3、强化风险控制。加强对农村借款人的信用评估，建立健全的风险管理系统。同时，加强对不良信用记录的纠正和整治。
4、完善监管制度。加强对农村金融市场的监管力度，加强对金融机构的行为监管。建立健全的监管机构和监管制度，保证农村金融市场的健康发展。
最后，农村金融体系的建设需要政府、金融机构和社会组织共同努力。政府应制定优惠的农村金融政策，吸引更多的金融机构参与农村金融市场。金融机构应加强自身建设，提升服务能力和质量。社会组织也可以通过参与农村金融市场，为农民提供更多的金融服务和帮助。只有各方面的共同努力，才可让我国农村金融市场得到全面的发展和壮大。