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我国消费金融公司发展制约因素及路径研究
消费金融是指一种通过金融手段为个人和家庭提供消费支持的服务。我国消费金融公司发展比较晚起步，但近年来快速发展，为提供各种贷款、信用卡、分期付款等服务，为广大人民解决资金问题。尽管消费金融公司有着巨大的市场前景，但是其发展也受到一些制约因素的影响，本文将对其进行分析，并提出针对性的路径建议。
一、市场监管不足
我国消费金融公司在成立初期时，法律法规体系尚未建立健全，缺失相应的监管标准有所影响。由于缺少完备有效的监管手段，出现了不少违规的问题。
建议：加强监管，完善法律法规和监管制度，对于违规机构进行严厉处罚。消费金融公司应加强自律机制，保证合规经营。
二、贷款风险增加
随着消费金融公司的发展，难免出现坏账等风险。同时不同的贷款利率、分期付款的信用等级划分形成的客户风险也需谨慎评估。
建议：消费金融公司应设置风险管理部门，定期进行客户信用评估，对于客户资质不佳、风险增大的贷款要有严格的审核机制。消费金融公司要了解风险管理、风控流程的重要性，切实把风险管理透明化，不要避免、掩盖或者传出虚假风险信息。
三、消费金融公司间竞争加剧
消费金融对于不断发展也在增强竞争性，每个机构要争取更高的市场份额和盈利的收入，因此，许多金融公司举行一系列的促销活动，或提供各种优惠券、代金券、返还等优惠措施，这样会降低收益和盈利率，为公司带来一定影响。
建议：要加强消费金融公司之间的协调与合作，避免恶性竞争，多以资源与金融客户为重点，有序平等地竞争。
四、消费资金渠道狭窄
消费金融公司需要良好的信贷渠道，但由于个人与家庭对资金的需求较大，如果获得不到足够的资金流入，就会导致公司盈利方面存在一定的困难。
建议：消费金融公司要深化信贷业务处理方式，将市场和产品体系结合发展，实行市场多元化经营。
五、缺少核心技术
消费金融公司目的在于提供快捷的金融服务，而现在很多公司的技术方面并不完善，建立行业唯一的大型信息交互平台还待完善，降低消费信贷的负担。
建议：消费金融公司要不断加强基础技术建设，增强信息化建设力度，不间断的优化核心业务技术，推进消费金融行业的信息化进程。
综上所述，消费金融领域的发展路径仍需持续不断地完善，发掘优势，增强管理水平和创新意识，制定出一系列可持续发展的策略，进一步推动我国消费金融领域的发展。