《保险学》第二章保险合同.ppt

第二章保险合同第一节保险合同的意义与形式二、保险合同的分类三、保险合同的形式3.保险单
即通常所说的书面保险合同，是保险人和投保人之间订立保险合同的正式书面文件。是保险合同中最重要的书面形式。
4.保险凭证
即“小保单”，具有与保险单相同的效力，但在条款的列举上较为简单，通常用于方便携带保险证明的场合。如用于汽车第三者责任保险、海洋运输保险合同
5.批单
即合同双方就保单内容进行修改和变更的证明文件。一经签发即自动成为保险合同的组成部分，其法律效力优于保险单第二节保险合同的要素（二）保险合同的关系人
1.被保险人
是指其财产、利益或者生命、身体和健康等受保险合同保障，并享有保险金请求权的人（既可以是法人也可以是自然人）
请注意弄清投保人与被保险人之间的关系：
（1）当投保人与被保险人与同一人
（2）当投保人与被保险人不是同一人，那么：
被保险人须是保险合同中指定的
合同订立必须征得被保险人的同意
不得为无民事行为能力的被保险人投保以死亡为给付保险金条件的保险（有例外情况）
为保护未成年人的合法权益，父母为其未成年子女投保的人身保险，死亡保险金额总额不得超过人民币5万元。
（3）关于“享有保险金请求权”：请注意人身保险中的特例：若被保险人死亡，则由其受益人来行使该项权利2.受益人
是由被保险人或者投保人指定的享受保险金请求权的人。（一般特指人身保险合同中的受益人）
投保人或被保人可以在合同中明确指定受益人。如果不作规定，那么一般就以被保险人的法定继承人作为受益人。保险金则作为被保险人遗产处理。
指定受益人可以变更时，变更一般不需征得保险人同意，但必须征得被保险人同意，并书面通知保险人。
受益人与继承人的区别：（虽然都是在他人死亡后受益）
受益人享有的是受益权，是原始取得,没有偿债的义务
继承人享有的是遗产的分割，是继承取得,有偿债义务（三）保险合同的辅助人
Insuranceissold,butnotbought.保险不是由投保人来购买的，而是由保险中介人来卖出的。保险代理人、保险经纪人及保险公估人堪称保险中介市场三大支柱。
1.保险代理人
（1）是根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费，并以保险人的名义，在保险人授权的范围内为其代办保险业务的单位和个人。
投保人
代理行为后果 代理行为关系
归属关系
代理权关系
保险人 保险代理人
基础法律关系（2）保险代理人可分为：专业代理人、兼业代理人及个人代理人
保险代理人制度发挥的作用：
培育和完善保险市场，促进保险市场的公平竞争；有利于方便广大客户投保，扩大业务量，分散风险；有利于降低保险营业费用等2.保险经纪人
是基于投保人的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
（1）保险经纪人主要业务：
居间业务:提供订立合同的媒介服务
委托业务:由受托人处理委托人事务。如代理投保手续或代办索赔等等
咨询业务:就特定项目提供可行性论证、预测、专题调查、分析评价报告等行为。如为投保人提供防灾防损或风险管理咨询业务等
（2）保险经纪人与保险代理人的区别（3）保险经纪人在我国发展
1993年7月，英国塞奇维克公司正式在我国开设第一家外资保险经纪公司。
2000年6月16日我国首家经纪公司，江泰在北京开业。
目前我国保险经纪公司有88家（含正在筹建的71家）3.保险公估人
（1）概念
（2）作用
完善保险中介市场
提高理赔工作的透明度
减少理赔纠纷
加快与国际惯例接轨
（3）保险公估人在我国发展现现状
广东方中保险公估公司于2001年3月23日拿到第一张公估人执照，与此同时还有上海大洋保险公估有限公司。目前我国保险公估公司有126家（含正在筹建的103家）保险中介人由保险代理人、保险经纪人和保险公估人构成，他们各自代表不同的利益。
保险代理人是保险人的代理人，代表保险人的利益；
保险经纪人是投保人的代理人，代表投保人的利益；
保险公估人则站在第三者的角度对保险标的进行公证。二、保险合同的客体（一）保险条款(Clause)1.基本条款2.附加条款3.法定条款4.保证条款5.协会条款(二)基本条款的主要内容第三节保险合同的基本原则（二）内容
1.告知
保险合同当事人在合同订立前或订立时以及合同整个有效期内就重要事实向对方作出口头或书面的陈述。
注意：关于重要事实：影响谨慎的保险人在确定收取保险费的数额和决定是否接受承保的每一项资料就以为是重要事实。源自于英国《1906年海上保险法》
告知的立法形式：无限告知（法、比、英美法系国家）和询问回答告知（我国及大多数国家）
告知的内容：投保人的告知及保险人的告知保险人的告知保险人告知的形式投保人的告知投保人告知的形式2。保证
投保人或被保险人在保险期间对某种事项的作为或不作为、存在或不存在的确认或承诺。
保证是保险人签