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浅析农发行不良贷款防范与处置
随着中国经济的快速发展和农村经济的进一步发展，农业金融作为经济体系的重要组成部分，扮演着越来越重要的角色。农业金融是指以农村企业和农业生产者为对象，以供给资金、服务农业、发展农村为宗旨，建立和完善以农村金融机构为主体的金融机制，以促进农业和农村经济的发展为目的的金融活动。在农业金融中，农业发展银行是重要的金融机构之一。本文从农发行的角度阐述不良贷款防范与处置。
一、农发行不良贷款情况
农业发展银行作为重要的金融机构之一，其不良贷款情况及防范与处置措施备受关注。根据2019年半年度报告，农业发展银行不良贷款率为2.34%，不良贷款总额为518.55亿元。农发行对于不良贷款的管控和处置工作必须与国家金融监管机构的要求相一致，严格按照规定的程序和要求进行。
二、农发行不良贷款的原因
农发行不良贷款的原因包括客观原因和主观原因。客观原因主要是宏观经济环境的不良，包括房地产泡沫，通货紧缩等。主观原因则主要是调查不严、不完整等银行贷款审批程序过程中的不规范行为。另外，农发行的客户类型特殊，借款人主要集中在农业、农村和农产品经营等领域，也存在着诸如信息不对称、经营不善、自然灾害等因素引发的不良贷款。
三、农发行不良贷款防范与处置措施
1.建立健全风险管理制度
农发行实施风险管理制度是防范不良贷款的重要途径。在贷款审批过程中，农发行会核查借款人的资信、还款能力等评估信息，严格限定借款额度，在贷后管理过程中，落实还款制度、逐户跟踪管理，强化预警机制，制定不良贷款风险评估制度等，从源头上控制不良贷款的发生。
2.加强对客户的信用风险评估
在业务的过程中，农发行会对客户做出评估，评估客户的信用风险。评估过程中会综合考虑客户的资信、还款能力，以及经营风险等方面的因素。此外，农发行在建立客户群体中也加强了对客户的信用评估，对信用风险较高的客户采取谨慎的审批。
3.落实贷款审批程序
落实贷款审批程序是控制不良贷款的重要方式。农发行对借款申请人的资信、还款能力、借款用途等情况进行严格审查，贷款审批前要进行实地调研，落实贷款合同，确保审核流程完整、准确。
4.加强贷后管理
在贷后管理过程中，农发行会严格执行还款计划，及时跟踪客户的经营情况，了解客户资金的使用情况，及时调整贷款方案、控制风险。
5.加强组织和管理
农发行的不良贷款防范和处置工作涉及到各个部门和岗位，需要进行全员参与。农发行应对员工进行相关专业培训，提高员工的风险意识和处理不良贷款的能力；建立不良贷款防范和处置的工作小组，核心是内部审计、法律、风险管理、贷后管理、处置等部门的代表。集合各部门的智慧，共同推进不良贷款的防范和处置工作。
四、结论
农业发展银行的不良贷款情况直接关系到银行的经营风险，防范与处置不良贷款显得尤为重要。农发行对不良贷款的防范和处置应从以下几个方面入手：建立健全风险管理制度，加强对客户的信用风险评估，落实贷款审批程序、加强贷后管理，加强组织和管理等。只有这样，农发行才能够有效地控制不良贷款的发生，保障其稳健、可持续的发展。