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新常态下农商行支持小微企业发展的路径研究——以长乐市农商行为例
随着我国经济进入新常态，以小微企业为主体的市场需求也在逐步增长。作为国家金融体系中重要的一环，农商行在支持小微企业发展方面具有独特的优势和责任。本文以长乐市农商行的经验为例，探讨了农商行支持小微企业发展的路径。
一、长乐市农商行支持小微企业的现状
长乐市农商行是农村信用合作社改制为农商行后的新型金融机构。在市场竞争中，农商行面对着大型商业银行和城市商业银行等巨头的挤压，而且其客户群体以小微企业、农村居民和个体工商户为主，特别需要与其客户建立长期稳定的合作关系。长乐市农商行积极探索商业模式，不断加强客户管理、风险控制和服务创新，努力为小微企业提供更加优质的金融服务。
二、理论支撑
支持小微企业是农商行的重要职能之一。小微企业具有小、灵、快的特点，但是受限于规模和资信等因素，其融资渠道相对狭窄、费用高、流程复杂。因此，支持小微企业的关键是要满足其多元化的金融需求，减少融资成本和风险，提高融资效率，增强其发展动力和竞争力。
为了实现这些目标，需要构建完善的金融服务体系，建立高效的风险管理机制，增加小微企业融资渠道和融资范围，提高普惠金融服务水平。
三、长乐市农商行支持小微企业的路径
(一)建立多元化金融服务产品线
针对小微企业的特点和需求，长乐市农商行通过拓宽融资产品线，提供贷款、信用证保函、担保、贴现和小额信贷等多元化的金融服务产品。特别是在小额信贷方面，长乐市农商行积极推行“飞天小贷”服务，为小微企业提供灵活、便捷、高效的贷款服务。
(二)加强风险管理
风险是小微企业融资中最为关键的因素之一。长乐市农商行以客户信用评级为基础，建立了多层次的风险管理体系，通过明确分工、加强内部制度建设、完善风险提示机制等方式，建立有效的风险管理机制，降低不良贷款风险。
(三)加强信息服务
小微企业往往信息不对称，这对金融机构的风险管理及业务开展带来了很大的困难。长乐市农商行建立了信息化平台，为小微企业提供便利的信息查询和发布服务。同时，也采取优惠的措施，积极引导小微企业升级信息化，提高企业自身信息比对能力和管理水平。
(四)加强社区服务
作为农村金融机构，长乐市农商行深入社区，加强与当地扶贫项目及社会组织的联系，通过社区宣传和服务，引导更多的小微企业了解和受益于金融服务。
四、总结
长乐市农商行在支持小微企业发展方面积累了丰富的经验。其成功的关键在于建立了多元化的金融服务产品线、强化风险管理、加强信息服务和社区服务，这为其他地区的农商行提供了实践的参考和借鉴。
未来，随着中国经济的不断发展，小微企业的市场需求还将继续增长。农商行将继续不断探索创新，加强与小微企业之间的合作，通过稳健、可持续的发展，谋求双赢。