中小民营企业融资存在的问题及对策.docx

中小民营企业融资存在的问题及对策【摘要】中小民营企业融资难已严重影响到企业的发展和生存也给当下经济下行造成很大的压力。本文分析了我国中小民营企业融资难存在的现状原因不断拓宽中小企业外源融资渠道优化权债务结构完善信贷担保体系深化金融体制改革加强政府扶持的力度是解决中小民营企业融资困境的重要措施。【关键词】中小民营企业；融资；现状；对策目前中国已经形成大、中、小型企业国有企业和民营企业的混合性经济格局。进入到深化改革阶段企业的发展出现诸多问题犹如一团乱麻越理越乱。特别当下国情中小民营企业融资上存在很多问题。一、中小民营企业融资现状调研发现中国中小民营企业现阶段的融资情况与大多数发展中及发达国家经历过基本一样：对外融资较困难；融资成本普遍偏高超出了企业承受的范围；对外融资的风险较高。企业融资方式大体分为内部和外部融资。中小民营企业的规模决定了内部融资能力非常有限所以大部分资金通过外部融资渠道获得但从整体上还是依赖向银行借款。1.中小民营企业外部融资现状据相关调查中小民营企业已超过4000万户占全国企业总数的99%提供全国86%的就业岗位和社会销售总额60%的产品所生产商品和提供服务的总价值已占GDP的60%上交全国税收总额的48.5%。但是国有企业创造了32%GDP却得到银行贷款的68%创造了60%GDP的非公有制企业却只得到了银行贷款的32%。接受调查的中小民营企业中约90%认为现有融资渠道无法满足需求而能够获得银行贷款支持的比例更少。2.中小民营企业内部融资现状（1）贷款期限短。中小民营企业规模小、资金不足抗风险能力不强弊端多多筹集短期资金。目前银行主要是向它们提供流动资金和更新换代机器设备资金基本上不提供长期信贷。所以内源融资就成了企业筹集资金的渠道。（2）自有资金缺乏。中国民营企业从没有到有规模从小到大实力慢慢变强主要是依靠企业自身资本积累和内部融资。与国企、央企相比民营企业自身能力确实不足严重影响快速发展。二、中小民营企业融资难的原因主要是中小企业自身和外部两方面原因：1.企业自身原因（1）中小民营企业自身信誉较差。中小民营企业没有按照现代企业制度建立起法人治理机制多为家族式企业。在财务方面企业规模小财务管理不规范。具体表现在财务数据不真实、财务资料不全、虚账假账等；经济效益上由于技术落后、机器设备陈旧老化等一系列问题将使其无法在激烈的市场竞争中立足甚至有违法经营的现象。（2）经营风险相对较大。中小民营企业规模小需要大量劳动力；生产技术落后产品结构单一质量较差；企业创新程度低产品多为仿制品。环境污染大的制造业企业生产经营过程与国家有关支持的产业政策相抵触导致难以获得国家财政资助。（3）财务制度不健全。大多数企业创立者或实际管理者缺乏财务知识建立完善财务制度意识不强导致财务管理混乱。相关调查发现没有完善的财务管理制度的企业占50%以上。当申请贷款时不能提供符合规定的企业财务信息银行就不能对企业经营状况准确评估。2.外部原因（1）金融机构方面的原因①缺少专门为中小民营企业的融资机构当下银行的数量虽比较多但为中小民营企业提供融资服务还欠缺。②中小民营企业很难从国有金融机构获得中长期发展贷款资金。现阶段国家控股的商业银行在金融体系中起主导作用。为防止金融风险发生都实行严格的贷款管理制度。所以中小企业很难将资金从国家控股的金融机构中贷出。（2）信用担保制度不健全。部分中小民营企业所依靠的信用担保机构在注册的时大多用不动产作为投入资本有的甚至通过不合法的途径将注册资本撤出严重干扰了中小企业信用担保给机构整体形象和信用功能作用带来较大的负面影响。三、解决中小民营企业融资难问题的建议1.提高中小企业自身综合素质与信用能力（1）加强企业内部管理。中小民营企业要加强绩效管理提高企业的经济效益和赢利能力；严格制订产、供、销制度降低企业运营成本；加强人力资源管理。（2）提高信用等级。建立控制和分散中小金融机构风险的制度措施。一是严格控制中小金融机构的市场准入和退出提高中小企业金融机构的自身素质强化优胜劣汰的市场机制；二是尽快建立中小金融机构存款保险制度对所有吸收公众存款的中小金融机构实行强制投保以保证在其陷入支付困难或破产时实施及时有效的投资救援或存款理赔增强客户信心提高其社会形象和信誉。2.发展和完善中小金融机构的策略中小金融机构要选择正确市场定位针对抗风险能力弱、可信度低等问题加强资产负债管理实行资产负债比例管理；对内部管理混乱的情况建立内部控制