浅析我国微信银行现状及存在的问题.doc

网上支付与结算课程论文题目：浅析我国微信银行现状及存在的问题院系名称：管理学院专业班级：电商1302学生姓名：张中凯学号：201317050214项目能力水平（40分）论文质量（60分）总分（100分）得分2015年11月3日浅析我国微信银行现状及存在的问题【摘要】:为了提升用户体验更好地融入互联网金融各商业银行纷纷借助微信平台打造微信银行。微信银行不仅创新了商业银行的金融服务也为降低商业银行运营成本做出了显著的贡献。该研究主要从微信银行诞生的原因和发展现状进行分析发现微信银行的兴起依赖于移动互联网的快速发展、客户日益旺盛的需求和商业银行转型的迫切需要并呈现出市场推广率逐渐提高、功能逐渐丰富和服务模式不断创新的现状但同时也存在不容忽视的监管、支付、信息泄露等风险;在此基础上提出加强微信银行风险防范的相关建议。【关键词】：微信银行；互联网：创新；风险为探索互联网金融市场以及创新自身金融服务各商业银行相继推出微信银行服务以期取得移动金融领域的新突破。微信银行基于微信平台为客户提供实时便捷的金融服务具有成本低、效率高等优势但同时它所面临的风险也不容忽视。一.微信银行产生的原因1.1移动互联网快速发展截至2015年6月我国手机网民规模达5.94亿较2014年12月增加3679万人。网民中使用手机上网的人群占比由2014年12月的85.8%提升至88.9%移动上网设备的逐渐普及、网络环境的日趋完善、移动互联网应用场景的日益丰富三个因素共同作用促使手机网民规模进一步增长也为微信银行的产生奠定了坚实的基础。【数据来自：第36次中国互联网络发展状况统计报告】截止2015年第一季度末微信每月活跃用户已达到5.49亿用户覆盖200多个国家、超过20种语言。此外各品牌的微信公众账号总数已经超过800万个移动应用对接数量超过85000个微信支付用户则达到了4亿左右。【数据来自：腾讯2015年业绩报告】1.2客户需求的曰益膨胀客户曰益旺盛的需求推动了微信银行的诞生。一方面传统银行受网点位置和营业时间的限制与客户碎片化时间难以协调且柜台业务效率低下导致客户机会成本增加客户对金融服务电子化需求递增；另一方面受互联网金融的影响客户的生活方式正逐步改变各种高收益、高流动的“宝宝”类理财产品对商业银行理财产品发出了挑战支付宝等第三方支付平台随时随地转账汇款、生活缴费等功能增加了客户对便捷的金融服务的需求。因此合理利用客户碎片化时间满足客户多元化需求是商业银行当前创新金融服务的重点。客户曰益膨胀的需求成为微信银行产生的重要推动力。1.3商业银行战略转型的迫切需要近年来商业银行人力、土地等成本持续增加零售业务成本收益比走低商业银行经营成本增加面临着严重的战略转型压力。同时第三方支付平台和网络理财产品等互联网金融打破了传统商业银行“垄断”的市场格局削弱了商业银行的吸储能力以及中间业务市场份额。截至2013年部分商业银行活期存款占比出现递减趋势光大银行、平安银行、中信银行、招商银行、中国工商银行分别下降了4.45%、2.35%05%36%和1.69%商业银行第三方支付市场规模也由2010年末的1.1万亿增长至16万亿。因此商业银行迫切需要改变传统的经营模式创新金融服务增加银行竞争力积极应对互联网金融的挑战。商业银行战略转型的迫切需要推动了微信银行的产生。二.微信银行的发展现状2.1市场推广率较高截至目前中、农、工、建、交5大国有控股商业银行均已开通微信银行服务招商、浦发、华夏等9家股份制商业银行和各城市商业银行也紧跟其后开展微信银行服务。微信银行合理地利用了客户的碎片化时间为客户提供更好的用户体验同时凭借低成本、高效率的优点减少了客户的机会成本提高了客户满意度。2014年末微信银行客户数量达近400万全年交易1100.24万笔。微信银行在银行间的市场推广率较高客户数量也不断增加。2.2功能日渐丰富微信银行的发展模式逐渐多样功能也曰渐丰富。微信银行的基本功能包括讯息推送、产品营销和客户服务3类。讯息推送包括银行卡资金状况、利率、优惠活动等信息的查询和公布;产品营销则是指利用微信移动端开展转发、问答等传统的互联网营销和基于定位服务实现线上业务与线下业务的020营销方式等;客户服务指银行客服通过微信银行与客户进行实时交互解答客户疑问和接受投诉建议等。从最初的信用卡账单查询、还款等服务到现在的生活缴费和微信理财等多样化功能商业银行正不断丰富微信银行的业务功能。2.3服务模式不断创新微信银行的服务模式趋向个性化同业间差异渐渐凸显。为了提高竞争力各商业银行不断加强自主创新能力逐步创新差异化服务。如中国银行微信银行提供签证