浅议网络银行发展现状.docx

《网上支付与结算》论文学院：商学院班级：08电子商务姓名：余海勇学号：0808060206浅议网络银行发展现状摘要：随着当今社会电子商务的飞速发展网络银行对其更是起到了推波助澜的作用一种新型的货币支付方式在互联网上应运而生正在逐步的取代传统的柜台银行现金交易模式。关键字：网络银行支付模式一.什么是网络银行所谓网络银行英文为InternetBank或NetworkBank有的还称为WebBank中文还叫做网上银行或在线银行。它是指一种依托信息技术和Internet的发展主要基于Internet平台开展和提供各种金融服务的新型银行机构与服务形式。含两个层次的含义一个是机构概念指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念指银行通过信息网络提供的金融服务包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。在日常生活和工作中我们提及网上银行更多是第二层次的概念即网上银行服务的概念。网上银行业务不仅仅是传统银行产品简单从网上的转移其他服务方式和内涵发生了一定的变化而且由于信息技术的应用又产生了全新的业务品种。网上银行又被称为“3A银行”因为它不受时间、空间限制能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务。二．网络银行的分类网上银行发展的模式有两种一是完全依赖于互联网的无形的电子银行也叫“虚拟银行”；所谓虚拟银行就是指没有实际的物理柜台作为支持的网上银行这种网上银行一般只有一个办公地址没有分支机构也没有营业网点采用国际互联网等高科技服务手段与客户建立密切的联系提供全方位的金融服务。以美国安全第一网上银行为例它成立于1995年10月是在美国成立的第一家无营业网点的虚拟网上银行它的营业厅就是网页画面当时银行的员工只有19人主要的工作就是对网络的维护和管理。另一种是在现有的传统银行的基础上利用互联网开展传统的银行业务交易服务。即传统银行利用互联网作为新的服务手段为客户提供在线服务实际上是传统银行服务在互联网上的延伸这是目前网上银行存在的主要形式也是绝大多数商业银行采取的网上银行发展模式。因此事实上我国还没有出现真正意义上的网上银行也就是“虚拟银行”国内现在的网上银行基本都属于第二种模式。三．网络银行的作用网络银行提供诸多金融业务如借助Internet进行网上理财、网上证券、网上转账以及网络支付结算等。1.企业网络银行的金融业务企业网络银行将传统银行服务和现代新型银行服务结合起来利用成熟先进的诸多信息网络技术以保证企事业单位客户使用的安全性和便利性。企业网络银行面向一般企业客户提供的基本功能有：账务查询内部转账网络支付结算工资发放银行信息查询金融信息查询2.个人网络银行的金融业务个人网络银行主要面向个人及家庭它体现了网络时代的特点和满足了顾客个性化的需求。个人网络银行将传统银行面向个人的金融服务和现代信息网络技术结合起来真正把银行办公桌面直接送到客户家里既便利又快捷。它所提供的金融业务有：账户账务查询功能自助转账对外汇兑与缴费业务功能网络支付结算功能自助贷款业务功能证券与外汇业务银行信息查询金融信息查询网上理财业务个人信息维护四.网络银行与传统银行相比有何优点网络银行比传统的银行在客户连接、技术方法上具有更多优势归纳起来主要有以下优点：1.降低银行业务成本提高服务质量现代商业银行面临的是资本、技术和管理水平等全方位的竞争。各家银行不断推出新的服务手段如：电话银行、自助银行、ATM、客户终端等。据美国权威机构调查和预测由于利用了互联网络减少了服务人员网络银行的服务费用仅为普通营业费用的10%。有了网络银行人们就可以在任何时间、任何地方享受到支付、转账等银行服务。而且网络银行能够提供比电话银行、ATM和早期的企业终端服务更生动、灵活、多种多样的服务。同时与营业点相比网络银行提供的服务更加标准化和规范化避免了由于个人情绪及业务水平不同而带来的服务质量的差别可以更好地提高银行的服务质量。2.降低银行软、硬件开发和维护费用网络银行的客户端采用的是公共浏览器软件不需要银行去维护、升级这样可以大大节省银行的客户维护费用从而使银行专心于服务产品的开发和服务手段的挖掘。由于客户使用的是公共Internet网络资源银行避免了建立专用客户网络所带来的成本及维护费用。3.降低客户成本客户操作更加生动和友好客户只要接入Internet便可使用银行服务真正实现了跨越空间和时间限制的银行服务。异地的客户通过网络银行服务还可以节省国际、国内长途电话费用。客户使用公共浏览器就可以享受到图文并茂的客户服务。另外网络银行可以实现银行的广告、宣传材料及公共信息的发布。例如银行的业务种类、处理流程、最新通知和年报等信息都可以在网上进行发布这是网络银