人寿保险理赔培训资料.ppt

主要内容理赔概念理赔原则理赔的基本环节——是指在被保险人发生保险事故后，知情人将该事
故情况通知保险公司的行为。报案人的身份没有具体
的限制，可以是被保险人本人，也可以是其他人，但
报案是投保人、被保险人及受益人的法定义务。
1、报案方式----包括上门报案、电话报案。全国
统一报案电话：95500。
接受报案的人员应首先问明对方的姓名、身份证号
码，出险人持有的保险单号、险种名称、出险时间、地
点、简要经过和结果，就诊医院、科室、床号以及报案
人姓名与出险人关系、联系地址及电话等重要消息。

2、对所报案的信息进行查询，对出险人的身份进行
确认，根据查询结果分作下述处理：
◇不属本公司理赔范围的，及时告诉客户，并说明
不受理的理由；
◇提供出险人身份资料不详的，无法确认出险人身
份，应及时向报案人询问；
◇对于需要调查人员及时查勘的案件应及时通知公
司，由公司委派调查人员前往查勘；
◇预估金额较大及重大案件，应及时向公司上级主管
汇报。
理赔申请人资格◇投保人按时足额缴纳了保险费，保险合同诚信、真实、合法、有效；
◇保险事故发生在保险期间内；
◇出险人为保险单上列明的被保险人；
◇事故属于保险合同列明的保险责任范围；
◇理赔申请在保险法规定的时效内。
◇索赔单证提供齐全等。
理赔申请单证理赔单证《理赔申请书》填写要求：

《理赔申请书》要求由申请人亲自填写，填写时需用黑色或蓝黑色笔认真填写，字迹清楚，请勿涂改。申请人签名处由申请人本人亲笔签署，切勿代签。由授权人填写的应持有两份《授权委托书》及其授权人和代理人的身份证明。对于投保人投保多个险种，但因同一保险事故导致多项给付申请的案件，可以只填写一份申请书。◇赔款应由被保险人（监护人）或受益人提供银行账号实施转帐给付。
◇如果业务员受人委托申请办理各类保险金申请业务，则应提供投保人、被保险人或受益人委托书、身份证及本人的身份证明，在授权书上亲笔签名，写上自己的身份证号码及联系电话等事项。
◇为避免将来发生不必要的纠纷，在客户接到上述款项时，分公司应及时以电话短信的形式告知客户。索赔时效提高理赔时效、避免理赔纠纷主要内容理赔资料受理◇疾病死亡：1、2、3、4、5、6、7、8、14
◇意外死亡：1、2、3、4、5、6、7、10、11、12
◇门诊、住院医疗、住院补贴：1、2、6、7、8、9、14
◇重大疾病：1、2、6、7、8、12、
◇残疾：1、2、3、6、7、10、14

所有证明材料应为原件，如只能提供复印件的（如为医疗
费收据，应加盖支付单位的公章和已赔付金额的分割单），应
先将原件交理赔人员审核，确定其效力后，由理赔人员在复印
件上注明“原件已核”及复印日期，并签名确认。申请
事项申请
事项申请事项申请事项申请
事项申请
事项申请
事项申请
事项申请
事项申请
事项主要内容
1、被保险人为未成年人时，申请人是其法定监护
人，申请书、委托书均由其法定监护人填写及签名。

2、如受益人为法定时，则要求提供公证处出具的
法定继承人证明书，法定继承人为父母、子女、配偶，
并签定给付协议书。如多个享有继承权的法定继承人委
托其中一个继承人前来办理理赔手续，还需要提供授权
委托公证书。

3、如受益人因故不能亲自来办理理赔申请及领款手
续并委托他人办理的，需提供授权委托书（原件、一式
两份），受托人的身份证明。
4、所有保险金给付，须提供被保险人本人（或受益
人）帐户，若被保险人为未成年人的须提供监护人帐
户；医疗保险金若确需转第三者（包括投保单位）帐户
的，需被保险人本人来分公司或龙岗、宝安支公司柜面
办理确认手续，需亲笔签署《保险金转帐授权书》，受
理人员需在转帐授权书上签名确认。
5、医疗费用的发票要求是原件；医疗补贴的发票可
以是复印件，但需加盖原件已核章。
6、死亡案件的单证，如：医学死亡诊断证明书、公
安部门出具的户籍注销证明、火化证明（土葬证明）要
求其中有一份为原件，其它可以是复印件，但需加盖原
件已核章；7、如被保险人属驾车出险的，应提供有较的驾驶
证、行驶证的正副本。
8、新版医疗费用、医疗补贴保险住院的医院必须是
我司指定的医疗机构。
9、《建工险》要求提供安监部门出具的意外事故证
明及劳动合同书。
10、收取客户资料后需开具《资料签收单》，双方
签字后各留一份，以作凭证。业务档案的整理理赔资料排放顺序整理与交接谢谢！