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新型城镇化背景下的农村小额信贷需求分析——以湖北省钟祥市为例
随着中国城镇化进程的不断推进，农村地区也逐渐发生了变化，城乡差距逐渐减小，同时也出现了许多新的问题和挑战。其中一个重要的问题就是农村小额信贷的需求问题。农村小额信贷对于解决农村地区的融资难问题，支持农村经济发展，增加农村居民的收入等方面都具有非常重要的作用。本文以湖北省钟祥市为例，分析了新型城镇化背景下农村小额信贷需求的现状和特点，并提出了相应的对策。
一、新型城镇化背景下的农村小额信贷需求分析
1、城镇化对农村经济的影响
城镇化过程中，城镇化率的提高带动了经济的增长，吸引了外部投资和劳动力调度，促进了城乡居民的收入增长和消费支出。这一方面在一定程度上刺激了农村经济的增长，但同时也导致了城乡收入差距的扩大。在这一进程中，农村居民的生计和经济状况得到了显著改善，但同时也存在许多问题。
2、农村小额信贷的需求与意义
农村小额信贷是指小微企业、个体户、农民、乡村组织等在经营、生活和社会服务领域需求金融服务的，金额相对较小（以万元为单位）的信贷产品。在农村地区，小规模经营者虽然数量众多，但由于资金来源和银行贷款准入门槛较高，难以获得银行贷款，导致了资金融通难的情况。此时，农村小额信贷的出现，填补了这种贷款服务空缺。农村小额信贷不仅能够解决农民和小微企业融资难问题，还能够促进农村经济发展、提升农民生活水平、增加农村就业等，这对于新型城镇化进程和农村经济发展具有极为重要的意义。
3、湖北省钟祥市农村小额信贷的现状
湖北省钟祥市农村小额信贷的规模和水平相对较低，主要得益于城市化进程的拓宽对农村经济的促进，但不足以支撑农村转型出现更多的新的可能性。在当前大量农村人口未经转型时，财务市场规模和小额信贷需求运行相对脆弱，这也为发展农村小额信贷市场带来了不小的困难。同时，因为缺少完善的风险保障机制、缺乏有效的信用评估手段等问题，农村小额信贷的风险相对较高，给信贷市场的发展带来了一定的挑战。
二、促进农村小额信贷市场的发展对策
1、改进信用评估手段
加强对农村小额信贷商业模式和特点的分析和研究，根据农村经济的实际需求，在加强信贷风险管理、完善法律框架、尽量减少企业背景、合法性等对贷款担保品的限制、借助科技手段、建立完善的信用评估体系等方面作出努力，为农民和小微企业提供更好的小额信贷服务。
2、探究新型农村金融机构发展模式
同时借鉴国际经验，具体而言，可以积极推动农村金融机构发展。应鼓励成立合资金融机构，引入优质金融机构参与市场竞争，计划安排资金投入其中，助力于企业、家庭、小微企业发展壮大。
3、优化政策环境
政策上，应当积极推进多方合作、积极组织城镇金融机构积极参与农村金融建设，针对性的制定政策，在诸如税收优惠、出台农业保险和银行存款保险，鼓励开发一些农村信贷融资项目等方面，为金融机构发展和家庭、小微企业提供更好的融资服务。
4、建立风险管理激励机制
为了鼓励金融机构扩大农村小额信贷业务，应当建立健全风险管理或激励机制，设立统一的小额贷款集中机构，专门负责农村小额信贷领域的监管和评估，引导小额信贷机构发展，并对小额信贷机构进行积极的激励和指导，增加小额信贷机构的参与度和管理水平。
三、结论
总体而言，新型城镇化政策的落实带来了中国农村地区的机遇和挑战，农村小额信贷对于降低农村地区资金荒的问题、促进小微企业发展和农民收入增长等方面具有非常重要的意义。针对目前农村小额信贷市场的困难和需求，应当采取多种措施，制定合理的政策，优化信用评估，建立完善的风险管理激励机制和加强金融机构发展等，以满足不断增长的农村小额信贷需求，并对于农村经济的发展产生积极的推动作用。