严禁销售误导防范经营风险ppt课件.ppt

严禁销售误导防范经营风险●学习内容
学习和研讨项俊波主席在2012年1月7日“全国保险监管工作会议”上的重要讲话及陈文辉副主席在2012年2月16日“人身保险业综合治理销售误导工作会议”上的讲话。按照保监会《关于综合治理销售误导的通知》要求，详细制定具体工作方案，开展全面的自查自纠工作，排除风险隐患。
●学习目标
通过学习和领会项俊波主席讲话和陈文辉副主席讲话精神，了解金融行业发展前景、保监会工作思路、保险业发展目标和2012年监管关注的重点问题，有效治理销售误导，防范经营风险,做到合规经营，达成公司战略目标。重点内容：

保监会监管基本思路及2012年监管工作重点
监管机关、公司及多元系列对整治销售误导的要求
严禁的销售误导行为及典型案例

当前和今后一个时期，保险监管工作的基本思路是：

“抓服务、严监管、防风险、促发展”

解决车险理赔难和寿险销售误导问题将是2012年监管机构“抓服务、严监管”的主要抓手之一。
(一)销售误导问题是寿险市场当前最为突出的问题；
(二)治理销售误导是防范风险的客观要求；

(三)销售误导是转变发展方式的必然选择；

(四)治理销售误导是寿险业长远发展的现实需要。
重点内容：

保监会监管基本思路及2012年监管工作重点
监管机关、公司及多元系列对整治销售误导的要求
严禁的销售误导行为及典型案例

一、监管机关的要求：项俊波主席在2012年全国监管工作会议上的讲话要点

1、基本思路：“抓服务、严监管、防风险、促发展”
2、发展目标：“行业形象明显改善、市场运行质量不
断提高、服务水平大幅提升”
3、2012年监管工作的三个重点：
A、解决车险理赔难和寿险销售误导问题；
B、健全市场准入、退出机制；
C、推进农业险、巨灾险、个人延税型养老保险的发展。
4、2012年要认真抓好的六件日常工作：
1）防范风险；
2）完善体系；
3）规范秩序；
4）保护消费者利益；
5）改革创新；
6）建立经营及服务标准等。
陈文辉副主席在“人身保险业综合治理销售误导工作会议”上的讲话要点
4）抓舆论监督。
组织媒体深入公司、代理网点、投保人进行明查暗访。
2、对各地保监局的五个要求
1）要选取市场影响较大、违规问题较多和整改不力的公司作为检查重点，开展现场检查；
2）加大对违规问题的处罚力度，对查实的误导问题，将处罚责任人、追究上级领导责任、责令停止接受新业务、吊销许可证等；
3）追究各级机构负责人和分管领导的责任；
4）严肃处理银行邮政等保险中介机构；
5）对于基层机构出现严重销售误导行为，影响恶劣的公司，将通过行政、法律等多种手段追究上级公司和总公司有关管理人员的责任。
二、公司的要求：1、认真排查风险隐患，全面开展自查自纠工作

重点：1)代理人销售资质；
2)销售行为；
3)销售品质；
4)销售培训；
5)宣传资料；
6)客户回访；
7)客户投诉。
2、建立健全防范化解销售误导行为的长效机制
重点：1)高度重视综合治理销售误导工作，认真
制定工作措施；
2)加强对销售人员的管理及诚信合规教育；
3)加强销售管理和客户回访工作；
4)积极妥善处理群体性退保事件；
5)加大销售误导的查处及问责力度。

三、多元系列的要求：重点内容：

保监会监管基本思路及2012年监管工作重点
监管机关、公司及多元系列对整治销售误导的要求
严禁的销售误导行为及典型案例

1、不得夸大保险产品收益。严格按照有关规定进行保单利益演示，不得将保险产品与银行存款、国债、基金等进行片面比较和夸大收益；
2、不得混淆保险产品的概念。销售时不得将保险产品和银行存款或银行理财产品进行混淆，出现“存单变保单”的行为；
3、不得隐瞒合同的重要内容。销售时要向客户说明保险责任及责任免除，新型产品保单利益的不确定性以及退保可能产生的损失；
4、不得篡改客户信息资料。不得篡改、故意漏填投保人的回访电话和回访地址；
5、不得提供虚假产品信息。不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导，不得向保险消费者提供片面、虚假的产品信息。
结束语
1、不得出现“国家级”、“最高级”、“最佳”、“最有前景”、“最优秀”、“最有实力”、“独一无二”等比较性、夸大性用语。
2、不得出现“寿险公司不会破产”等对寿险公司的经营状况和前景进行不准确的描述。
3、不得出现“**公司偿付能力不足”等对同业的诋毁性词语。
4、不得使用误导性公司名称如，“××省（市、县）××公司”，应使用正确全称。5、业务宣传培训资料中禁止将保险产品与储蓄存款、银行理财等产品混淆，不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比。（补充：不得使用“复利