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完善和推广农户联保贷款研究
随着我国现代农业的快速发展，农村金融市场得到进一步开拓和完善，保险公司在农业领域中扮演着越来越重要的角色。保险公司与银行合作，推广农户联保贷款模式，既满足了农民的融资需求，同时又得以实现农村金融的可持续发展，为构建和谐社会做出积极的贡献。
一、农户联保贷款的概念及特点
农户联保贷款，简单地说，即是指农民为达到自身经济利益，以联合的形式将个人的贷款申请合并起来，共同向金融机构申请贷款的一种方式。农户联保贷款的特点是按照贷款资金的借款人分为联保主体与联保人，联保人需要用自己的经济责任来为联保主体提供贷款担保。
二、农户联保贷款的优势
农户联保贷款模式下，由于多个农户联合贷款，这使得农户通过互助的方式得以克服一些贷款难题，这种模式的-vB好处主要体现在以下几个方面：
（一）减轻农户的手续繁琐
普通的农户申请贷款时，需提交与担保贷款有关的各种材料，如资产抵押担保、提供担保证明及其他相关证明文件等等，申请过程繁琐，时间长。而农户联保贷款模式可以将担保信息协同起来，为农民减少准备材料的复杂性和流程上的麻烦。
（二）简化银行审批程序
在传统的贷款审批模式下，银行往往需要对单个贷款人的经济情况进行全面评估，并对其作出个别决策。而在农户联保贷款模式下，银行只需要对联保人群体的整体信誉度进行评估，进而减轻了银行的审批程序和工作量。
（三）加强担保安全性
农户联保贷款模式下，由于贷款的担保人是通过多人来分摊风险，这样就提高了担保的安全性，银行在贷款过程中的信心和保障度都较高，最终可以减少贷款风险的发生，提高农户的贷款成书。
（四）提高了农村金融服务水平和覆盖面
农户联保贷款是一种新的融资方式，它有利于提升农村金融服务水平和覆盖面。通过此方式，可以让到融资难度大、融资渠道狭窄的农户能够更加平等地享受到金融服务。
三、推广农户联保贷款的必要性
农业是一个重要的国民经济产业，其发展关乎国家未来的经济和社会发展，农村经济的发展与农村金融密切相关。因此，农户联保贷款模式的推广呈现出以下必要性：
（一）中国农村人口众多，经济条件参差不齐。联保贷款可以解决农民融资难等问题，增强农村金融为民服务的实效。
（二）由于担保难度大、风险大、贷款利益单一，一些贫困地区难以向银行融资。联保贷款模式可以改善这一状况，使得贫困地区农民能够协同融资，推动整个地区经济的发展。
（三）对于新农村的发展壮大，联保贷款有着很好的促进作用。新农村发展宏伟目标远大，但实现起来也存在诸多艰难。通过创新融资模式，激励农民的积极性和创造性，促进新农村的发展。
四、如何进一步完善和推广农户联保贷款
（一）政府应该加大对农村金融领域的投入，创新金融产品和服务，为农民提供更为优惠的贷款利率、信贷条件和手续等服务；
（二）建立完善联保贷款法律法规体系，加大对联保贷款的政策扶持力度，完善农户联保贷款模式的宏观调控和监管；
（三）加强对农村金融市场的研究，不断探索具有可推广性的融资模式和方案，加强与各地区政府、金融机构的交流和合作，推广联保贷款模式；
（四）在农村中开设农村金融服务站，组建由专职人员和志愿者组成的联保贷款协会，为农户量身定制贷款方案，优化创新联保贷款模式，增强农民的融资积极性和趣味性。
总之，随着我国农村金融市场的不断发展，联保贷款模式必将成为农民日常融资工具之一。进一步完善和推广农户联保贷款模式，更好地发挥农村金融的支持和作用，助力农业发展，推动社会和谐发展，是我们努力的方向和目标。