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我国中小商业银行的社区银行转型战略研究--以齐鲁银行为例
随着金融科技不断升级和消费者需求的变化，传统的大型商业银行在社区市场上面临着巨大的挑战。而中小型商业银行，特别是社区银行，由于其相对较小的规模和更加贴近客户的定位，在社区市场上有着更大的机会。本论文以齐鲁银行为例，探讨中小型商业银行如何通过社区银行转型实现可持续发展。
一、社区银行的定义及特点
社区银行是一种相对于大型商业银行而言规模较小、性质相对单一、服务在本地区的银行，以满足地方经济和社会发展需要为己任。社区银行主要面向中小微企业、个人和家庭，提供贷款、存款、理财和金融咨询等服务。其主要特点如下：
（1）社区性。社区银行与当地社区的联系紧密，经营范围及服务对象以当地社区居民和中小微企业为主。
（2）小型化。社区银行相较于大型银行较小，以较小的资金规模和财务实力运营，以保持其区域性和客源优势，更容易实现灵活性和高效性。
（3）本地服务。社区银行以本地化业务、本地化服务、本地化管理、本地化审批为服务主要特色。
二、社区银行转型策略
1.配合中小微企业发展
中小企业是社区银行的主要客户，社区银行应该根据客户需求和市场需求适时增加金融产品和服务。同时社区银行还可以通过与当地的小型企业合作，在企业成长过程中提供全方位的金融服务，例如，可以开通企业账户、提供贷款和信用咨询服务。
2.投资互联网技术
社区银行可以借助互联网技术减少行政手续和缩短时间成本，从而提高工作效率和客户满意度。通过构建应用社区和IT技术支持平台，社区银行可以建立在线金融服务平台、推广移动金融、开拓电子商务等新模式，提供更为便利和高效的服务。
3.加强品牌建设
社区银行要注重品牌建设，加强宣传推广工作，提升品牌知名度。同时社区银行应该根据客户群体和服务领域切实加强目标市场的研究和分析。如采取百度推广物料、线上广告、线下实业和贸易联盟等方式宣传金融创新基金产品，宣传齐鲁银行特色产品和服务，从而提高市场占有率。
4.优化服务流程
社区银行涉及的服务业务相对比较单一，对于顾客的服务体验至关重要。社区银行可以通过流程优化、实际响应和无人值守来提高服务质量。此外，社区银行还可以优化业务的渠道和模式，引入第三方服务模式，以期让客户获得更高满意度。
三、齐鲁银行社区银行转型实践
1.加强与中小企业的合作
齐鲁银行加强了与中小微企合作的步伐，针对企业创业，推出了另一种企业融资方式--股权质押融资，为企业提供多样性融资服务，助力中小企业发展。
2.创造具有本地特色的金融产品
齐鲁银行推出了特色理财产品和创新型储蓄产品，丰富自身产品业务形态，提高市场竞争力。
3.优化服务体验，提升客户满意度
齐鲁银行提高了服务频率，并开展了全员客户服务，加强了小型银行广泛、密集性、地域性和服务性的均衡性和多样性，旨在提供更好的客户服务体验，提升客户满意度。
4.投资互联网技术
齐鲁银行把互联网作为重要支撑，利用客户反馈信息和互联网工具收集客户信息，从而实现全方位的金融服务，满足客户需求，营造更有竞争力、创新性和可持续性的金融服务。
四、结论
社区银行是一种以“服务社区，服务地方”为宗旨，符合社区经济特点和需求的金融机构。齐鲁银行作为中小型银行，在社区银行转型中加强了与中小企业的合作、创新产品和服务、提高客户服务体验和投资互联网技术等方面下了一定的功夫，提升了市场竞争力和客户获得感，这些措施也是中小型银行可以采取的通用策略。中小型商业银行应根据行业特点和客户需求积极优化产业和客户结构，加强业务创新和品牌建设，提高服务水平，实现可持续的发展。