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多层次普惠型农村金融服务体系的构建研究——以盐城市为例
摘要
农村金融是农村经济发展的重要组成部分，而建立健全的农村金融服务体系则是实现农村经济可持续发展的重要措施。本文以盐城市为例，探讨了多层次普惠型农村金融服务体系的构建，分析了当前农村金融服务存在的问题，提出了相应的解决方案，并对未来农村金融服务的发展方向进行了展望。
关键词：多层次、普惠型、农村金融服务、盐城市
一、引言
农村金融是贯穿农村经济发展各个阶段不可或缺的组成部分。从农村经济结构调整的角度来看，农村金融在服务现代化农业、支持农村企业和农村居民消费、增强农村居民的金融意识等方面发挥着举足轻重的作用。在当前农村经济新常态下，如何建立健全的农村金融服务体系，实现农村经济可持续发展，则成为了一个必须解决的问题。
本文以江苏省盐城市为例，探讨如何建立多层次普惠型农村金融服务体系，分析当前农村金融服务存在的问题，并提出具体的建议和实施方案，为实现农村经济可持续发展做出贡献。
二、盐城市农村金融服务现状分析
1.多层次金融服务体系尚未建立
盐城市农村金融服务机构的建设还没有达到多层次、全方位、覆盖全市的目标。即使在城市周边的经济薄弱地区，银行机构也并不是很集中而且信贷非常有限，长期以来一些农村居民的贷款需求难以得到满足。现有金融服务机构结构单一，服务能力不足，存在较大缺口。
2.普惠型服务不够充分
尽管盐城市农村金融服务机构数量大幅增加，但由于许多机构在经营过程中较为关注效益，不够注重服务，甚至存在信访热点地区拒绝服务现象，从而导致了这些机构没有将普惠型服务建立为自己的主要服务特色，也没有充分发挥其社会效益的潜力。
3.服务定位缺失
盐城市农村金融机构缺乏服务定位，面对不同的农村群体，缺少差异化的金融服务产品和服务模式，难以满足不同用户的个性化需求。另一方面，一些服务机构结合某个具体的服务项目进行推广时，服务项目不同，机构的收益和风险也不同，导致在资金、人员、技术等方面承受较高的风险。
三、多层次普惠型农村金融服务体系建设方案
1.完善农村金融服务网络
建设一个涵盖银行、信用社、农村合作社等金融机构的农村金融服务网络，并形成由中心城区到乡村、由主城区到郊区的覆盖全市的服务网络，以便支持农村居民的日常金融需求。
2.建立多元化金融产品
构建多元化的产品体系，以满足不同地理、气候、资源和生态环境等因素造成的经济趋势和资金需求各异的实际情况。通过贷款、担保、融资租赁、小额信贷等方式为不同类型的农村居民提供更具个性化的服务。
3.建立普惠型的利率政策
改革金融服务收费和利率政策，适当降低金融服务收费和利率政策，降低小微企业和农村个体经营者的融资成本，给予他们更大的扶持和帮助。
4.改进信息化技术
通过信息技术体系，改进金融服务的现代化技术手段，包括股权融资，网络金融等服务手段，实现金融的在线化、快速化，从而更好地服务于农村群众。
四、展望
目前，盐城市农村金融服务机构建设及服务体系已经得到了很大程度的完善和发展。未来，随着农村经济的深度调整和发展，多层次普惠型农村金融服务体系建设将面临更多的新机遇和挑战。因此，我们需要更加积极的探索和创新，在适应新常态下的国家政策、市场需求、金融创新等方面下力气，才能更好地为农村经济的可持续发展做出贡献。