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商业银行中小企业信贷业务研究
当前，我国经济发展进入了新常态，中国经济结构转型升级，新经济产业快速发展，创新创业热潮迭起，中小企业在新经济时代中占据日益重要的地位。商业银行是中小企业的重要融资渠道之一，中小企业信贷业务也成为银行业务中重要的一部分。本文将针对商业银行中小企业信贷业务进行研究，探讨中小企业信贷业务在商业银行中的现状、存在的问题以及发展趋势。
一、商业银行中小企业信贷业务的现状
商业银行是中小企业融资的主要渠道之一，而中小企业信贷业务则是商业银行的重要业务之一。中小企业信贷业务在商业银行中的比重越来越大，根据国家金融信息中心发布的《2018年上半年我国银行业中小企业信贷情况报告》，商业银行中小企业贷款余额创历史新高，同比增长14.8%，其中，个人创业、网络贷款等新型业态贷款增速较快。这一数据反映出，随着国家政策的支持和中小企业自身发展的推进，商业银行中小企业信贷业务将继续保持稳健增长。
但是，商业银行中小企业信贷业务也存在一些问题。首先，中小企业的风险较大，授信难度比较大，很多银行对于中小企业的信用评估不够科学、严谨，导致很多中小企业被拒绝授信；其次，中小企业本身规模小，需求不足，数量庞大，是商业银行中小额贷款多元化需求的主要来源，但是在信贷资源中的占比较小，银行中小企业贷款业务的规模和比重还有待提高；再次，商业银行中小企业信贷业务存在资金成本高、运营成本高、经营风险高等问题，需要通过创新产品和服务、简化流程和标准来解决。
二、商业银行中小企业信贷业务存在的问题
1、中小企业风险评估问题。商业银行的中小企业风险评估相对不科学、精准，导致一些有利于的中小企业无法获得融资，导致银行资金利用率的下降。
2、银行对于中小企业信贷业务的关注不够。目前银行中小企业贷款比重较小，银行对中小企业的业务关注不够，导致很多有潜力的小企业无法获得银行的融资支持，影响其发展。
3、中小企业信贷的银行资源不足。中小企业贷款规模相对比较小，银行对中小企业信贷业务的业务量和比重还需进一步提高，以满足中小企业的多元化融资需求。
三、商业银行中小企业信贷业务发展趋势
1、聚焦中小企业金融服务。这是提高商业银行中小企业信贷规模和比重的关键，商业银行需要深入了解中小企业的业务特点，创新出可行的商业模式和服务，提高贷款的贡献度和整体效率。
2、加大对中小企业风险评估的科学性和严谨性。商业银行在中小企业信贷业务中应当严谨科学的进行风险评估，出台完备的操作规程，提高中小企业授信的准确性和科学性。
3、积极推进资金等金融资源创新。商业银行应当创新信贷产品，并加强对中小企业的营销策略和推广力度，积极对接新金融，推动商业银行的中小企业信贷业务更加科学、高效和严谨。
四、商业银行中小企业信贷业务的建议
1、加强中小企业信贷产品的研发。在中小企业信贷业务中，商业银行应当积极创新，出台多样化、灵活性强的产品服务，让中小企业有更多的融资选择，以便应对行业变动和政策调整。
2、优化中小企业信贷业务流程和标准。为提高中小企业的贷款准确率，商业银行应当优化中小企业信贷业务的流程和标准，大幅提升中小企业贷款的批准率和满意度。
3、完善中小企业信用评估机制。为了保证中小企业授信的准确性和有效性，商业银行应当完善中小型企业风险评估机制和推广信用保证保险等风险保障机制，使中小企业得到更加全面的风险保障。
总之，商业银行中小企业信贷业务是当前银行业务中重要的一部分，在新常态下，商业银行需要深入了解中小企业的业务特点，创新出可行的商业模式和服务，优化中小企业信贷业务的流程和标准，使中小企业能够获得更加优质、高效、更有利于其发展的融资服务。