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商业银行中小企业信贷业务策略研究——以重庆银行为例
摘要：
近年来，我国中小企业经济发展迅速，越来越成为经济发展的重要力量。但是中小企业融资难、成本高等问题也制约了其发展。银行作为中小企业的主要融资渠道之一，在中小企业信贷市场发挥着举足轻重的作用。本文以重庆银行为例，对商业银行中小企业信贷业务策略进行了研究。
本文首先阐述了中小企业信贷市场的概况和重要性，指出中小企业信贷业务对银行的重要性。然后介绍了重庆银行中小企业信贷业务的情况，重点分析了重庆银行的中小企业信贷产品和业务流程。接着，本文分析了重庆银行中小企业信贷市场面临的问题和挑战，包括市场竞争日益激烈、中小企业信用等级不高、政策环境不确定等。最后，本文结合实践经验和理论知识，提出了重庆银行在中小企业信贷业务中的策略建议，包括完善中小企业信贷产品、优化风控管理、深化金融服务、加强团队建设等方面，希望能为其他商业银行制定中小企业信贷业务策略提供借鉴。
关键词：商业银行；中小企业信贷；业务策略；重庆银行
一、介绍
随着我国中小企业的不断发展壮大，中小企业对金融支持的需求愈加迫切，其中对信贷支持尤为重要。商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，承担着为中小企业提供融资服务的重要角色。本文以重庆银行为例，探讨商业银行中小企业信贷业务策略的研究与分析。
二、中小企业信贷市场概述
1、中小企业信贷市场的现状
我国中小企业是一个庞大的群体，不仅在经济活动中扮演着重要角色，也是我国就业的重要来源。然而，中小企业在融资方面一直存在较为严重的问题，成为制约其发展的因素之一。
在我国，商业银行是中小企业融资的主要渠道之一。截至2018年底，全国中小企业贷款余额达到24.6万亿元，同比增长28.9%。其中，重庆市中小企业贷款余额为2.3万亿元，同比增长32.7%。可见，中小企业信贷市场经济规模庞大。
2、中小企业信贷业务的重要性
中小企业是造就中国经济奇迹的关键力量，也是我国经济结构调整和经济转型升级中的重要推动力量。而金融业作为实体经济的血液，其中的信贷业务是企业经营需要的重要资金来源之一。中小企业信贷业务对于商业银行具有以下重要意义：
(1)商业银行通过中小企业信贷业务可以获得较大收益，提高银行的经济效益;
(2)商业银行通过为中小企业提供信贷，可以为中小企业的融资需求提供适当支持，为中小企业创造发展机会;
(3)商业银行在为中小企业提供信贷业务的过程中，可以协助企业优化经营管理，提升经济效益，促进企业的健康可持续发展。
三、重庆银行中小企业信贷业务状况调研
1、重庆银行中小企业信贷业务概况
重庆银行作为中国重要的城市商业银行之一，在商业银行中小企业信贷业务方面拥有重要的地位。截至2019年12月底，重庆银行中小企业信贷余额为862.99亿，占总贷款余额的34.6%。重庆银行中小企业客户总数为48.87万户。重庆银行在中小企业领域的优势是突出的，中小企业贷款余额在西南地区市民银行中排名第一。
2、重庆银行中小企业信贷产品和业务流程
重庆银行中小企业信贷产品种类繁多，包括：创业贷款、季节性贷款、所有权担保贷款、非循环授信贷款、小额贷款、信用贷款等，这些产品适用于不同的中小企业的融资需求。重庆银行中小企业的信贷业务流程包括：1、申请阶段，包括企业申请、调查评价等；2、审批阶段，包括风险控制、资格审查等；3、发放阶段，包括贷款合同签定、放款等；4、贷后管理阶段，包括监测和管理贷款使用、风险预警等。
四、重庆银行中小企业信贷市场面临的问题和挑战
重庆银行在中小企业信贷市场面临着激烈的竞争，中小企业信用等级低、担保不足等问题仍然存在。此外，政策环境也不稳定，政府文件频繁出台，对银行的信贷业务带来很大的影响。
五、重庆银行中小企业信贷业务策略建议
1、完善中小企业信贷产品内部架构
重庆银行可以根据不同企业的融资需求，完善中小企业信贷产品的内部架构。具体包括：收缩不良贷款、加强风险管理、优化授信结构、拓宽企业的融资来源，改善中小企业的融资环境。
2、优化风险控制体系
重庆银行可以通过建立严密的风险控制体系，规范信贷审批流程，加强风险识别，提高风险防范能力。
3、深化金融服务
重庆银行可以进一步拓展中小企业的融资渠道，积极参与中小企业科技金融、股权融资等领域的业务，提升银行与中小企业的金融服务水平。
4、加强团队建设
重庆银行可以通过拓展中小企业金融服务分支机构，注重队伍建设，提高中小企业信贷业务人员的综合素质，强化团队协作，提高综合服务能力。
六、结论
商业银行是国民经济的重要支柱，中小企业是拥有创新性发展潜力的小微型企业。加强银行中小企业信贷业务，有助于银行提高银行的经济效益，同时支持中小企业成长，这对于金融业、实体经济和社会经济发展都有着十分重要的意义。重庆银行作为中国重要的城市商业银行之一，在商业银行