预览加载中,请您耐心等待几秒...
在线预览结束,喜欢就下载吧,查找使用更方便
如果您无法下载资料,请参考说明:
1、部分资料下载需要金币,请确保您的账户上有足够的金币
2、已购买过的文档,再次下载不重复扣费
3、资料包下载后请先用软件解压,在使用对应软件打开
免责声明:图文来源于网络搜集版权归原作者所以若侵犯了您的合法权益请作者与本上传人联系我们将及时更正删除。浅谈银行机关服务基层[浅谈基层行柜面业务违规操作]摘要。柜面业务违规操作一直是困扰我行业务健康发展的顽疾已严重制约了我行的可持续发展。那么如何控制银行操作风险尤其防治柜面业务违规操作现象。现谈谈自己一些粗浅的看法。关键词:基层行柜面;操作风险;防治中图分类号:f830文献标识码:a文章编号:1001-828x(2021)07-0-01一、柜面业务违规操作的主要表现(一)从员工的角度分析1.无意识违规行为。一是工作疲劳引起的无意识违规行为。营业网点工作量大、人员相对紧张柜员看到客户排队过多、时间过长下意识地提示自己办理业务以快为主于是对相关操作流程进行简化导致忙中出错如凭证要素不全、漏盖印章等。二是习惯的错误操作引起的无意识违规行为。有的柜员在操作中嫌麻烦图“省事”习惯于错误的操作行为没有意识到违规操作所带来的风险隐患如离柜不退出操作界面重控或印章未入库或入柜进行保管等。三是网点负责人因前后台业务未完全分离而事务繁杂管理疲劳的问题也比较突出往往百密一疏。2.技能欠缺或操作陋习引起的习惯性违规行为。目前普通柜员相对到上级行培训的机会很少培训多是在晨会、例会或办理业务时通过负责人的口头强调、提醒而柜员往往一边做业务一边听与自己有关的就记下来没接触过、不熟悉的则听过就忘造成柜员对流程操作了解不够领会不深执行不力导致此查彼犯屡查屡犯。3.责任心不强认识欠缺形成的违规行为。部分员工虽然清楚规章制度的禁止性条款对有章不循违章操作的后果也心知肚明但为了贪图方便往往心存侥幸经常性减少流程环节行事、不按程序操作如离岗不退屏、不锁箱、现金柜员单人封箱等。责任心不强不注重工作中的细节对小的违规行为习以为常呈大错不犯、小错不断状态如工作中经常出现遗漏凭证、客户漏签字、凭证要素不全账号、户名不符等现象。这些员工在潜意识中总认为出了差错改了就行只要不是重空、现金错了就行。以“常在河边走哪有不湿鞋”的心态认为出现小问题属于正常现象员工长期操作习惯和淡薄的风险控制观念导致违反同类违规问题屡屡再现。这些员工受到积分或惩戒处理后往往认为是自己“运气不好”、“撞到了枪口上”日后仍可能惯性违章操作。4.防范意识不强制度执行不到位的违规行为。部份员工风险防范意识淡薄对制度缺乏敬畏以为踩线不越线就没事导致如查库制度、授权制度流于形式;没有坚持重要岗位轮换和相互制衡机制等各种违规行为的发生。(二)从管理的角度分析一是管理重心偏移导致制度执行力不足。迫于经营压力大支行班子或多或少出现重业务发展、轻内控管理的倾向导致规章制度传导层层衰减使部分员工未能形成良好的职业操守认为偶尔出现一些小的违规问题无关大局使执行制度打折频频发生违规问题。二是部门检查或自查流于形式难以发现深层次问题。有的检查是为了完成任务应付上级未能形成规范严谨的检查机制检查存在“头痛医头、脚痛医脚”现象即使发现问题也不予深究。象征性的检查使一些违规问题未被发现或人为掩盖。三是内控联动不足未形成整改纠偏合力。落实整改多限于单个问题深层次整改显得不足。不能针对问题举一反三往往治标不治本。四是违规惩戒失当警示震慑效果打折扣。管理人员对柜员履职中的主观失职和一些“毛病”不能及时纠正使违章操作的员工感受不到压力和震慑。二、违规行为产生的原因剖析一是放松自我要求。不严格要求自己无视规章制度的存在视风险如儿戏工作责任心不强或麻痹大意盲目信任有章不循违章操作职业操守缺失从而导致违规违纪现象发生。二是忽视制度学习。大家对近年来相继出台的《员工行为规范》、《员工合规手册》、《员工职业操守》、《员工从业禁止若干规定》、《违规失职行为处理办法》、《积分管理办法》等规章制度疏于学习或学习不深不透理解模棱两可制度认知偏差受到严厉处分后方如梦初醒后悔没有认真学习。三是合规意识淡薄。不同程度的存在合规意识淡薄存在“想当然”和“打擦边球”思想有的员工错误地认为为了方便客户或业务拓展需要踩点红线违点规没有关系。四是员工管控不力。法纪法规教育形式单一法纪教育和业务培训的系统性和有效性不足无法真正做到让员工入耳、入脑、入心、入手对员工行为管控措施亟待加强。五是程序设计存在不足。如dcc系统设计未对柜员自办业务进行程序控制此外临时存款账户超期使用等检查中屡次发现的问题在系统程序设计中都未进行程序控制。三、对防范操作风险的几点认识为彻底防范化解经营风险必须遏制各种违规行为的发生对屡查屡犯现象进行治理必须要从实际出发按照标本兼治的原则认真加以治理。