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同城系统业务处理办法简介一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法

清算组织业务系统

（一）基本规定
（1）定义：指通过宁波市资金清算网连接数据处理中心（以下简称DPC）、同城及区域内票据交换单位，为区域范围内商业银行和其他金融机构提供票据实时交换、手工交换、批量交换及其本外币一体化资金清算服务的票据交换系统。
（2）基本做法：采用7×24小时连续运行，实时业务随发随收、批量业务定时清算、手工交换按场清分，实行系统日切对账、每日结清、月度核对。1、清算中心设置DPC，负责票据交换业务的转收转发；同一银行系统设置管辖行，负责辖属网点交换业务的集中发送和接收；各网点之间不发生直接的横向关系；票据交换业务，须经轧差或退票后才能作为有效信息；每日核对当日票据交换业务。

2、单位或个人与银行约定使用支付密码作为付款依据的，除按支付结算办法规定在支付凭证上签章外，必须编制支付密码。
同城特约委托收款业务和国库代理点的凭税款缴款书收税业务不使用支付密码。经人民银行批准、DPC特别设置，收付款人签订协议，付款行建立协议库，凭支付协议付款。
3、普通实时业务（包括本转业务）在业务允许时段发起。
（3）人民币实时业务资金清算实行客户资金实时入账、本币批量业务是指发起行将业务批量组包发起，经DPC定时清分、按接收行组包后发送接收行，接收行在规定时间内原包返回业务处理结果。本币批量业务按照本币批量借记对公、本币批量借记对私、本币批量贷记对公、本币批量贷记对私业务分别组包。对公业务须检查收付款人账号，收付款人账号必须纳入全网账号户名库。对私业务的发起方账户必须纳入全网账号户名库。对DPC尚未清分的批量业务，发起行可发起撤销请求，撤销请求必须以批量包为单位，不允许对批量包中的单笔业务进行撤销。
手工交换业务是指清算网点将业务批量组包发起，经DPC定时清分，按接收行（提入交换号）组包后发送接收行，接收行在规定时间内原包返回业务处理结果。主要处理无支付密码支票、全国银行汇票、华东三省一市汇票等。
发起行发起市辖银行汇票、银行本票、华东三省一市汇票、全国银行汇票的手工交换贷记业务，或接收行收到上述凭证的手工交换借记来账时，必须录入本行入账账号。
手工交换业务中，电子信息与原始票据或结算凭证不一致，应及时与发起行联系。对票据和结算凭证记载正确，发起行录入错误的，由发起行出具保证函，说明电子信息与原始票据或结算凭证不一致的原因，并对可能造成的后果承担责任，保证函作为票据的结算凭证的附件，移交接收行，接收行应予受理。
贷记来账中跨行转汇、同城转报、同城再转报业务匀需要作来账确认。
(6)业务规定。借记业务、贷记业务，往账、来账、支付密码等的定义。
1、支付密码的填写应使用墨汁或炭黑墨水，未按要求填写的，银行可予受理，但由此造成损失的，由签发人自行承担。单位填写支付密码时，不得更改，更改
过的支付凭证，银行不予受理。
2、支付凭证由发起行审查。发起行除审查支付凭证上签章与单位名称形式上是否一致外，应根据支付结算办法对支付凭证表面真实性、合法性进行审查，如凭证纸张是否真实、记载事项是否齐全，金额是否更改等。受理行发出电子信息到接收行，由接收行通过自动校验支付密码的正确性确定是否付款，支付凭证不再事前递交给接收行审查。
3、外币借贷记业务，发起行审核外币支付凭证和有效凭证、商业单据，并在事由栏对外币款项进行说明。接收行对未按照外汇管理规定进行说明或审核的业务，有权作退票处理，由此造成的后果由发起行承担。支付凭证和有效凭证、商业单据发起行截留。
4、净借记限额管理。由人行按照清算管辖行设置，日间可以调整。人民币净借记限额＝人行授信额度+质押品价值+其他清算管辖行对该清算管辖行授信总额。外币净借记限额＝外币清算银行对各清算管辖行以美元计价的外币授信额度，适用于批量轧差清算方式。通不过净借记限额检查，相关支付业务排队等候，系统给银行预警提示。
(7)事后核查、查询查复及差错处理。
1、专人负责事后核查，对往来账业务，于业务发生日后的下一个工作日进行核查时，应将电子交换往账、来账凭证传票与流水清单进行逐笔核对。
2、查询查复。“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”。被查询行必须在收到查询信息包后3个工作小时内予以查复，经会计主管审批，经录入复核无误后进行发送。
3、每日日切时接收行未返回业务回执的普通实时业务、每场轧差时接收行未返回业务回执包的批量业务、每场轧差清算时接收行未返回业务回执的手工交换业务，DPC对借记业务作回退、贷记业务作强行确认处理；(8）账户管理。
1、账户种类。2、账户定义。
（1）结算章号账户专门用于银行机构签发市辖银行汇票、市辖银行本票时编制支付密码而开立的账户。
（2）内部账户是银行内部开立的，不直接对外办理支付结算业务的账户，如暂收暂付