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我国担保机构全面风险管理研究——基于业务风险管理的角度的综述报告
随着我国经济的发展，担保机构在市场中的作用越来越重要。担保机构是中小企业融资的重要途径之一。随着经济下行压力的增大，担保机构面临着的风险也越来越大。因此，全面风险管理是担保机构必须重视的一个问题，本文从业务风险管理的角度出发，针对我国担保机构全面风险管理的现状和存在的问题进行了综述。
一、我国担保机构全面风险管理的现状
1.担保机构的风险管理模式
我国的担保机构风险管理模式主要是基于保证人的模式，即在借款人无法按期还款时，担保人代为偿还，保证金是担保人承担的一项重要责任。
2.主要面临的风险
在上述保证人模式下，担保机构主要面临的风险有两个：风险转移的风险和反担保风险。
风险转移的风险是指在担保人代为偿还借款人的时候，担保人自身也要承担风险。
反担保风险是指在担保人无法偿还的情况下，担保机构需要追索反担保物资产。但是由于反担保物的市场价值可能大于或者小于借款额，因此可能会出现收回物资的难度和成本高等问题。
3.基于风险控制的风险管理措施
为了避免风险转移的风险和反担保风险，担保机构需要采取一系列的风险管理措施。这些措施包括：风险准入认证机制、风险管理内控机制、风险定价等。
风险准入认证机制是指在担保机构对借款人进行融资申请时，采取一定的准入门槛，以减少风险。
风险管理内控机制是指担保机构在担保的过程中，通过内部控制机制，对风险进行监控管理，包括担保人的资质审查、借款人的资信情况审核等。
风险定价是指担保机构通过科学的定价策略，合理评估风险并决定担保费用，从而降低自身风险承受能力。
二、我国担保机构全面风险管理存在的问题
1.信息不对称
担保机构在担保的过程中，会面临着信息不对称的问题，即担保机构无法获悉借款人的真实情况。这种情况下，借款人可能会存在欺诈行为，对担保机构造成损失。
2.管理能力不足
由于市场化运作的要求，担保机构自身的管理能力较弱，如人员素质不高、规模和经验不足等问题，导致担保机构难以有效地监管借款人和担保人。
3.风险定价不合理
担保机构在风险定价时，容易滋生不合理的含金量思想。较高的收费标准、较低的准入门槛、较宽松的管理制度等，都可能会导致担保机构自身风险不可承受。
三、结论
我国的担保机构在负担中小企业融资的同时，也面临着较大的风险。担保机构必须采取一系列的风险管理措施，避免自身陷入风险。同时，需继续加强担保机构管理，提升其管理水平和人员素质，防范风险。