温故知新学案之股票、债券和保险.doc

温故知新学案之
股票、债券和保险
【教学要求】
①了解股票的含义及其基本特征②知道股票投资的基本特征以及股票投资收入的构成
=3\*GB3③了解债券的含义=4\*GB3④知道国债、金融债券、企业债券的基本特征=5\*GB3⑤了解商业保险的含义=6\*GB3⑥了解保险业务的基本分类=7\*GB3⑦知道订立保险合同的基本原则
教学重、难点
股票、债券和保险既是本课的重点，也是本课的难点。
【知识梳理】
1、股票——高风险、高收益同在
①含义：股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
②收入：股息和红利收入、股票价格上升带来的差价
③意义：搞活资金融通、提高资金使用效率、筹措建设资金、促进企业的改革与发展
④性质：所有权凭证。（股东可参加股东大会、投票表决、参与公司重大决策、收取姑息或分享红利等
2、债券——稳健的投资
①含义：筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。
②性质：债务证书
③类型：国债、金融债券和企业债券
3、保险——规避风险
①含义：是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为
②类型：人身保险和财产保险
③投保原则：公平互利、协商一致、自愿订立
【思维点拨】
股票
1、只有股份有限公司才能发行股票。
2、股票的性质、受益、风险、偿还方式、投资特点、作用（均须掌握）
3、股票价格及影响股票价格的因素
（1）股票价格的计算公式：股票价格=预期股息/银行存款利息率（这是股票的发行价格）
（2）股票上市以后，受公司经营状况、供求状况、银行利率、大众心理等多种因素的影响，股票价格因此常常波动而偏离发行价格。
判断题：股票发行之后就能上市交易。（）
债券
1、债券的性质、受益、风险、偿还方式、投资特点（均须掌握）
2、债券按其发行者不同，主要分为国债、金融债券、企业债券，其区别如下。
发行者收益风险流通性国债国家小小强金融债券金融机构中中较强企业债券企业大大弱（了解）国债只是政府债券的一种，政府债券还包括建设债券等。
3、股票和债券的比较
（1）不同点：性质不同；受益权不同；偿还方法不同。
（2）相同点：都是有价证券；（对发行者）都是集资手段；（对投资者）都能获得一定收益。
基金
参阅课本，了解其特点：集合投资、利益共享、风险共担、专家经营、专业管理。
商业保险
1、这儿讲的保险是商业保险，有别于社会保障中的社会保险。（见附表2）
2、种类：人身保险、财产保险
注：分红保险既具备保障功能，还可分配保险公司经营盈余。分红保险属于人寿保险之一种。
【点击误区】
1、作为一个理性的投资者，在选择投资方向时应该遵循4个原则：
①要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资方式。
②要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会
③投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股，投资房地产。
④投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。
2、股票、债券比较表
债券股票
不
同
点性质不同债务，限期偿还入股凭证，是投入公司的资金的所有权证书收益和安全性不同收取利息，其安全性比股票高取得股息和红利，经营状况好环决定着股票的效益偿还方法不同明确的付息期限，必须到期偿还本金股金不能退股，只能出卖股票
相同点①都是有价证券（对于投资者来说）
②都是集资手段（对于集资者来说）
③都是能获得一定收益的金融资产（对于投资者来说）
④都可以买卖，都是一种投资行为

3、国债、金融债券和企业债券的比较表
国债金融债券企业债券

不
同
点发行单位不同中央政府银行（主要是商业银行）和非银行金融机构等企业
目的不同（作用不同）弥补国家财政赤字，或者为一些耗费巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。为商业银行筹集资金为筹措长期资金、扩充生产设备还本付息的保证不同中央政府的税收银行的经营利润和资金企业自身的经营利润
特点
不同收益股票＞公司债券＞金融债券＞国债＞银行存款安全性国债＞银行存款＞金融债券＞公司债券＞股票风险股票＞公司债券＞金融债券＞银行存款＞国债流通性股票＞国债＞金融债券＞公司债券＞银行存款
相同点①都是一种债务
②都以定期收取利息为条件，