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美国社区银行发展对我国中小商业银行的启示与借鉴的综述报告
随着市场竞争的不断升级和金融创新的不断推进，我国中小商业银行在寻求发展机遇上面临着越来越多的挑战。而在国际市场中，美国社区银行是一种较为特殊的银行模式，它的发展对我国中小商业银行的启示与借鉴也就显得尤为重要。
一、美国社区银行的定义及特点
社区银行是指一种重点服务于小而特定地区的银行，在美国是指那些总资产规模在10亿美元以下，手握传统银行业务，面向小而特定地区提供全方位服务的银行。社区银行最大的特点在于其重视服务本地社区的特色，朴实无华，注重人情味。
二、美国社区银行的发展历程
美国的社区银行是20世纪50年代由美联储引用“社群银行”所定义的。随着大型银行向商业资本主导转型，小银行面临着不少的生存危机。在1970年代，美国银行业遭受贷款违约和封顶利率等重挫，但社区银行在此危机中依然占有一定的市场份额，而且积极地重视本地社区的特点，发放适合商业和家庭的小额贷款。到21世纪初，美国社区银行的总数已达5000多家，总资产规模约为1.5万亿美元。
三、美国社区银行的运营模式
社区银行最显著的特点在于其紧密绑定本地特色，对客户关系的维护非常注重，比如与当地企业和家庭进行深入的交流，定位和挖掘当地需求，扩大客户能力和规模，以及严格执行风险控制等措施。此外，社区银行的经营策略更加稳健，它们会力求建立低成本的现代化交易渠道以及增强服务效率的体系，不断地探索新的市场机遇，靠扎实的财务基础与持续的盈利为基础进行发展。
四、美国社区银行的启示和借鉴
（一）强化本地社区特色服务意识。中小商业银行应注重本地社区的特点，挖掘本地企业和家庭的需求，加强与当地媒体和政府合作，积极参与社区活动，全面提高客户服务水平，确立本地社区银行的形象。
（二）提高市场占有率。中小商业银行需要在市场上建立强大的地位，增强与大型银行的差异化竞争能力。利用科技手段，打造出现代的金融服务产品和体系，拓展自身市场占有率。
（三）严格风险控制。银行需要加强贷款风险评估，建立银行风险管理体系，确立完整的风险管理体系，保证银行建立的风险保障机制的有效性与完整性。
（四）减小成本、提高效益。中小商业银行需要寻求更有效的从业模式，扩展业务和增长利润，例如固定和可变成本的控制和管理手段，实现从业费率的下降。
综上所述，美国社区银行的发展模式对我国中小商业银行的发展有重要的启示和借鉴意义。只有重视本地社区特色，注重人情味服务，严格风险控制，拓展业务和增长利润，提高市场占有率，才能在市场竞争中立于不败之地。