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我国商业银行存款利率市场化改革研究的中期报告
本文摘自《金融改革》杂志2020年第3期。
近年来，我国商业银行存款利率市场化改革取得一定进展，但还存在一些问题和挑战。本文结合当前的政策环境和实践经验，从改革的必要性、进展情况、存在问题和未来展望等方面进行分析和研究。
一、改革的必要性
我国商业银行存款利率长期实行统一设置和调整，导致存款利率在市场定价上的失灵问题严重，既影响市场资源配置效率，又不利于增强银行市场化利率风险管理能力。因此，推进商业银行存款利率市场化改革是必要的，可以促进市场化定价机制的形成，改善银行的市场化经营环境，提高银行风险管理水平和竞争力。
二、进展情况
目前，我国商业银行存款利率市场化改革已经取得一定进展。2013年3月28日，央行发布了《商业银行存款基准利率管理办法》，取消了区分企业和个人的存款利率差异，一定程度上减轻了银行的资金成本压力。此后，央行陆续推进“LPR+”机制、将存款利率浮动区间扩大至1.5倍、开放存款基准利率下浮操作等一系列措施，加快了商业银行存款利率市场化改革的进程。
三、存在问题
虽然商业银行存款利率市场化改革取得了一定的成效，但在实践中还存在一些问题和挑战。首先，存在政策收紧的压力，市场的利率水平一度下行，银行利润率受到一定的压制；其次，商业银行利率市场化程度不同，部分银行利率市场化意识不强，定价能力不足；此外，市场化债权融资渠道尚未完全畅通等问题也需要进一步解决。
四、未来展望
未来，商业银行存款利率市场化改革仍面临一些挑战和问题，需要继续完善政策环境、加强监管和业务管理。同时，商业银行还需进一步提高风险管理和定价能力，创造更加优良的市场环境，推动商业银行存款利率市场化改革深入发展。