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我国商业银行零售业务拓展问题研究的综述报告
随着我国经济的快速发展，商业银行的零售业务已成为银行业务的重要组成部分，也是银行盈利的重要途径之一。然而，随着竞争的加剧和金融市场的不断改进，商业银行的零售业务拓展面临着高风险、高成本、高要求等问题，如何有效解决这些问题是商业银行必须面对的重要问题。
一、我国商业银行零售业务发展的现状
目前，我国商业银行的零售业务已经取得了长足的发展。根据银行业协会发布的数据，截至2019年底，我国商业银行的个人贷款占比达到了37.52%，其中房贷占比最高，为27.34%。同时，我国商业银行的信用卡发卡量也呈现出加快增长的趋势。
此外，随着金融科技的发展和普及，我国商业银行的零售业务模式也在不断改进和创新。比如，移动银行，线上金融等新模式已经成为商业银行的重要渠道和服务方式。
二、我国商业银行零售业务拓展所面临的问题
1.高风险问题由于零售业务的特点，如分散客户、分散财务等，商业银行的零售业务风险较高。且由于信用卡、个人贷款等业务的快速增长，风险更加突出。
2.高成本问题商业银行的零售业务涉及到大量的渠道建设、人力资源等成本，同时由于客户数量大、分散程度高，运营成本也相对较高。
3.高要求问题零售业务对银行的服务质量、客户体验、产品创新等方面有着较高的要求。而这些因素对银行来说都需要付出较高的成本和努力。
三、商业银行零售业务拓展的应对策略
1.风险管理提高风险管理能力，对不良资产及时处置，并建立较为完善的风险管理制度和风险防范控制机制，从而降低风险带来的损失。
2.降低运营成本商业银行应通过整合渠道、提升自主研发能力，寻找低成本的运营方式，并增强线上金融服务能力，降低运营成本。
3.提高服务质量商业银行应加强对客户需求的关注，提高服务质量，制定差异化的服务策略和有效的客户管理机制，增强客户黏性。
4.创新产品商业银行应该加强产品创新，尤其是针对新经济领域的细分市场，开发个性化、差异化、特色化的金融产品，并加大对产品市场营销的投入。
综上所述，在面对我国商业银行零售业务的拓展问题时，商业银行应通过加强风险管理、降低运营成本、提高服务质量和创新产品等方面的努力，来有效应对所面临的挑战。通过这些措施，商业银行能够更加科学、规范、专业地进行零售业务拓展，实现更加稳健、快速的发展。