出口发票融资业务管理办法.doc

国际业务出口发票融资业务管理办法2013年第1版贸易融资第页共NUMPAGES8页SUBJECT\*Caps\*MERGEFORMAT

泰安市商业银行
出口发票融资业务管理办法

TOC\o"1-3"\h\z\uHYPERLINK\l"_Toc342669093"第一章 总则 PAGEREF_Toc342669093\h2
HYPERLINK\l"_Toc342669094"第二章 部门职责 PAGEREF_Toc342669094\h2
HYPERLINK\l"_Toc342669095"第三章 办理业务条件 PAGEREF_Toc342669095\h3
HYPERLINK\l"_Toc342669096"第四章 业务操作程序 PAGEREF_Toc342669096\h5
HYPERLINK\l"_Toc342669097"第五章 贷后管理 PAGEREF_Toc342669097\h6
HYPERLINK\l"_Toc342669098"第六章 收费管理 PAGEREF_Toc342669098\h7
HYPERLINK\l"_Toc342669099"第七章 附则 PAGEREF_Toc342669099\h7
HYPERLINK\l"_Toc342669100"内外部规章制度索引 8

总则
为加强泰安市商业银行（以下简称本行）出口发票融资业务的管理，规范业务操作，根据国家有关法律法规和总行有关规章制度，参照国际惯例，特制定本办法。
本办法所称出口发票融资是指在泰安市商业银行（以下简称“本行”）在办理以汇款为结算方式的国际贸易中，本行凭出口商出具的商业发票，以货物的应收账款作为第一还款来源，向出口商提供的、有追索权的、支持企业生产经营的贸易融资业务。出口发票融资纳入法人客户统一授信管理。
部门职责
支行负责对借款人进行资信调查；对贸易背景的真实性、合法性进行审查；按季进行客户经营情况跟踪，落实有关担保措施及贷后管理。
总行国际业务部门有关职责参照《泰安市商业银行国际结算及贸易融资业务管理办法》的相关规定。
总行国际业务部负责全行出口发票融资业务的单据审查及会计处理。
办理业务条件
在本行申请办理出口发票融资业务的客户，除符合本行相关信贷管理规定外，还需具备进出口业务经营权，资信良好，开有本外币结算账户，且在本行有充足的授信额度。
受理出口发票融资业务应重点审查企业出口贸易的真实性、合法性；出口贸易须符合国家的出口贸易政策；进口商所在国家或地区政局稳定且经济金融秩序良好；严禁叙做无出口贸易背景的出口发票融资业务。
申请办理出口发票融资业务的客户须向本行提供以下资料：《出口发票融资业务总协议书》（附件一）（仅限于首次申请办理时提供）、《出口发票融资业务申请书》（附件二）、出口合同、货运单据、商业发票等。如无货运单据的，企业须提供以下任一证明货物已出口的单据：
（一）货运单据副本（如有）及出口报关单正本(或报关单电子底单)；
（二）经承运人、其代理人或其他有资格做出证明的主体（非出口商）签发的、用于证明货物已交运或出口的书面文件；
（三）经承运人、代理人或其他有资格做出证明的主体（非出口商）签发的、用于证明出口货物已交付承运人或其代理人的书面文件；
（四）收货人出具的货物收据。
本行同意受理的出口发票融资业务，如客户要求通过本行寄单，应缮制汇款面函（RemittanceSchedule），并通过快邮方式向进口商寄送发票和货运单据。出口商须在商业发票应注明货款转让条款，即“ThereceivablesofabovementionedgoodshavebeenassignedtoTaianCityCommercialBank…”或向本行提供其已将款项让渡事实告知进口商的书面证明，并将本行指定的汇款路径提供给进口商，确保进口商将货款汇入本行指定账户。
首次向本行申请办理出口发票融资业务的企业，应与本行签订《出口发票融资业务总协议书》（附件一）。在办理每笔业务时，应逐笔提交《出口发票融资业务申请书》（附件二）、借款借据。如上述文本需修改或补充，应按照本行相关规定进行法律审查后使用。
对于须落实担保的企业，还须与本行签订相应的担保合同。
办理发票融资业务的币种原则上应与应收账款币种保持一致。企业确有实际需求的，经总行国际业务部审查同意后，可跨币种融资。
出口发票融资发放金额不超过发票票面金额的80%。
出口发票融资期限应在合理的收汇期内，最长不超过360天。
出口发票融资可展期1次，展期期限不超过原期限的一半。
业务操作程序
本行叙做出口发票融资业务的操作流程如下：
出口商须先在我行取得授信额度。
在授信有