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RESEARCH炒漏

标杆银行商业模式创新

切实转变经营模式

通过打造社区综合金融服务商、互联网金融服务商、同业金融市场交易商、布设村镇银行投资

一

、
商科技运营服务商，上海农商银行在切实推进经营模式转变方面迈出了坚实的第步

文侯福宁上海农商银行行长

的十八届三中全会明确提出紧紧围类非银行金融机构乃至非金融机构向商业银行

绕使市场在资源配置中起决定性作争夺客户资源。客户是立行之本，是最重要的

用深化经济体制改革。推进利率市场化和人民资源，客户流失造成的冲击是致命的。

币汇率形成机制改革是金融改革的核心，从根第三，经济增速放缓以及资本约束不可能

银的经和经中
，业银调过程
本上改变行业营环境竞争态势商支持行业高速增长，济结构整机

银行传统的经营模式面临严峻挑战。近年来，遇和风险并存，既有新型城镇化建设、战略性

上海农商银行围绕应对利率市场化、转变经营新兴产业发展、居民消费水平提升等带来的发

一
模式、加快转型发展进行了些探索，开展了展空间，也有部分行业产能过剩、房地产市场

一

些工作。不确定性等潜在风险。商业银行必须契合经济

利调整
发展大势，趋避害，主动业务结构，拓

展点
对转变经营模式必要性的认识新的增长。

一
总，国业保护高
，之银受增
当前我国经济转型和金融改革进入了中行政策、高长

景气的发展段已经结，全面开放、全竞
个攻坚期。随着利率市场化全面提速、金融脱阶束完

一
、巳资
胜代；业靠
媒持续强化、市场准人进步放开、经济结构争优劣汰的时来临商银行依

源入经、同展已
调整加快推进等经济金融形势的深刻变化，对投、粗放营质化竞争的发道路

经走到尽，发展方式、整经营式是
商业银行盈利基础、客户基础、业务基础造成头转变调模

一

应对挑战的唯选择。
了巨大冲击。

一
第，从国外实践看，银行业在完全利

一
率市场化后利差大约减少半，利率市场化的转变经营模式的实践和探索

一
过程定伴随着银行业的优胜劣汰，尤其是中围绕转变经营模式、加快转型发展，上海
业“”
小商银行面临生死存亡的挑战。上海金融机农商银行着力打造五个商。

一区
，，金
构众多市场竞争充分客户对利率敏感性较（）打造社综合融服务商。对于社

年海农银行存款续银点基认识：
强，近来，上商付息率持上区行，我们有几本

一

升利差明是业式上，区的
，收窄的压力非常显。在商模社银行从单纯

“”“”

二直资的发互经，区
，接融是联主
第无论是展，还济主体转变为社会体与社构

“”区业
网金融的兴起，其实质是去中介化，是各成利益共同体，这是社区银行别于其他商
标杆银行商业模式创新

征区是一金通过延金
。、
银行的本质特社个市场平融便利店时错时服融服务。

“”“

台与企、庭工自助二
，家密
。，（）
业和个人切相关务和人服务形成您打造互联网金融服务商。

”

，互网
社区经济相对稳定受经济周期影响下班、我营业的差异化经营模式；联对银行经营模式产生了巨大

“”

较小，甚至表现出逆周期现象。同通过走出去、请进来，主动对接影响，但社区银行和互联网金融并非

区区金心互
，也在，，，
时社经济内涵不断延伸，比社区共建社融服务中受到截然对立而是相融合的关系。比

如络区迎
欢，，
网智能、养老经济、健康保健、了社居民的。截至年末如两者的服务对象相似，主要面向

区
等，为发上储蓄、客户户的
高端家政都社金融展提供海农商银行家金融便利店大众零售；注重对客信息
理
了断，发零和用制灵活、策
不扩大的市场空间。存款余额合计亿元受放收集、分析应；机决

二理
是在市场定位上，社区银行以售贷款合计亿元，销售财产品链短等。金融的特性主要体现在支
理
本地区居民和小微企业为服务对象，亿元。付、融资、财富管等方面，互联网

“

网点过农银建了的互动、、大、
服适通，上年是开数平
务半径中，有所为海商行内成家特性放据台

”

有所不为的服务策略，以满足目标小微企业专营网点，组建了支专营经济等，关键是要找到两者的结合

户的基金融为主团队门从小业业点，用互网区
客需兼顾，，联技术进和
本服务求，专事微企贷款务来改完善社

“”“”“

社区特色，以有限的资源实现精耕细开发了鑫易贷鑫速贷鑫联银行服务模式。

”“”
鑫企色款大电子
作。贷用贷等小微业特贷近年来，上海农商银行加

三以金融品截年末，全元金建，进网上银、
是在服务方式上，服务产。至行万融设力度持续推行

点广使以企贷余电的优升级了
，参银额，话行化建
为切入泛与社区建设，下小微业款亿元银，搭手机银

金提供为海市占比升行、短通平网上城、
行从社区的融服务者转变社在上场提至。信台、商微信银

区关上海银行在银间成与第三