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XX银行对公授信业务审查审批管理规定.pdf

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XX银行对公授信业务审查审批管理规定-- XX银行对公授信业务 审查审批管理规定 第一章总则 第一条为规范XX银行对公客户授信管理，完善授信业务审 查审批操作流程，统一全辖作业标准，提高申报受理效率和审查 审批质量，根据《商业银行授信工作尽职指引》等相关规定，制 定本规定。 第二条本规定适用于各级评审机构受理审批的公司类客 户，包括企事业法人、金融同业、其他经济组织等授信业务的评 审。 第三条XX银行授信业务实行独立评审制度。各级授信评审 人员必须坚持XX银行利益至上的原则，严格按照规定程序审查、 审批授信业务，遵照国家有关法律法规和方针政策及XX银行信贷 政策、制度、信贷审批标准，履行职责，确保评审质量。评审人 员进行授信审查和审批决策时，不得受包括授信业务申请人在内 的任何其他人的不正当影响，任何个人或部门不得以任何理由干 预授信评审人员独立、客观、公正地发表审查和审批决策意见。 第二章授信审查 -3- XX银行对公授信业务审查审批管理规定-- XX银行对公授信业务审查审批管理规定-- 第四条对公授信业务审查，是指评审人员依据相关法律法 规、国家行业政策、信贷政策制度等，通过财务分析与非财务分 析等手段，对申报事项及申报材料要件、内容进行检查核对，督 促申报单位按要求申报授信业务，规范申报材料，对授信业务的 合法合规性、内容完整性、安全效益性以及申报事项制度遵循情 况进行评价、说明。 第五条各级评审部门，根据正常项目、续议项目、复议项 目和变更授信方案项目的不同审查要求，对授信业务申报材料进 行分类审查。 第一节审查流程 第六条各级审批机构授信评审部门在收到申报材料后，由 业务受理岗及时受理、登记台账，与报送机构办理申报资料移交， 并于当日报部门负责人安排审查人员进行审查。 第七条审查人员工作职责：对授信申报材料要件齐全性、 内容完整性以及申报事项政策制度遵循性进行核查，保障授信业 务审批权限、授信程序和授信方案符合国家有关法律法规、行政 规章、规范性文件和XX银行政策制度。 第八条审查人员接件后，必须在2个工作日内完成初审， 若需补充及落实情况的授信项目，审查人员须填写《授信业务初 评意见》（附件1-1）并及时反馈申报机构。在《授信业务初评 意见》中，必须详细描述需落实的情况及需补充的资料，并根据 补充资料的难易程度确定回复意见的时限，超过10个工作日未补 -4- XX银行对公授信业务审查审批管理规定-- XX银行对公授信业务审查审批管理规定-- 充或补充不合格的，审查人员填写《授信业务申报不予受理通知》 （附件1-2），提交授信评审部负责人审核同意后，将《授信业 务申报不予受理通知》及授信资料返回申报单位。 第九条审查人员在授信业务申报机构落实《授信业务初评 意见》中需要落实的情况及补充完整资料后，在2个工作日内形 成《授信业务审查报告（统一授信）》（附件1-3），《授信业 务审查报告（集团授信）》（附件1-4），报送授信评审部负责 人或其指定人员进行复核，并明确意见。核查合格的项目，根据 《XX银行信贷审查委员会工作制度（暂行）》的要求提交审议。 第十条授信业务从收件登记之日起4个工作日内（不包含 补充材料时间，下同）完成授信审查；同一审查人员在同一时间 内有多个审查项目的，可适度延长审查时间。 第二节审查内容 第十一条资料完整性审查 （一）授信业务申报资料格式是否规范，申报单位所填内容 是否完整，调查、申报意见是否明确，印章、签名和签署日期是 否缺漏、正确，是否明确了责任人； （二）授信调查报告是否按照我行的有关规定编写，授信调 查报告是否由主办客户经理和协办客户经理双人签字，并由经营 主责任人审核签字； （三）借款人和担保人填写的授信业务申请书是否完整，借 款人公章、法定代表人或授权代理人签章是否缺漏； -5- XX银行对公授信业务审查审批管理规定-- XX银行对公授信业务审查审批管理规定-- （四）借款人和担保人是否提供了充分证明其法律主体、借 款资格等所必需的有效文件；是否提供了法定代表人或授权代理 人的身份及授权的有效证明文件； （五）借款人和担保人的财务报表是否完整，是否提供了经 审计的会计报表附注或编制说明； （六）借款人和担保人的企业征信系统查询内容是否完整、 准确；借款人是否提供了股东单位的关联企业及借款人的合资公 司、控股公司、参股公司的明细名录； （七）借款人的有权机构是否出具了同意向我行申请信贷业 务的证明文件及相关签字样本和授权委托书； （八）担保人的有权机构是否出具了批准其提供担保的证明 文件及相关签字样本和授权委托书； （九）抵押人或出质人的有权处分机构是否出具了同意抵押 或出质的证明文件（依照企业章程抵押或出质行为不需批准的除 外）