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知识产权质押融资试点面临的问题及对策：

广东调查

中国人民银行广州分行副行长匡国建

开展知识产权质押融资试点，是提高知识产权创造和运用能力、实现知
识产权价值的客观需要，也是加大信贷政策对战略性新兴产业的支持、优化
信贷资源配置的重要途径，对于促进金融创新与科技创新、文化创新相结合、
加快建设创新型国家具有重要意义。围绕如何推动开展知识产权质押融资试
点这一主题，近期我组织人员在已列入国家知识产权质押融资试点地区的广
州、佛山（南海）、东莞以及科技产业发展基础较好的珠海组织开展了专题调
研，对四个市61家银行机构进行了问卷调查，并且通过举办座谈会、上门走
访等形式，征询地方政府主管部门、银行机构的意见和建议。调研结果表明：
广东知识产权质押融资试点取得了初步成效，但也面临着知识产权评估难度
大、登记体系不完善、处置变现难以及配套政策支持不足等因素的制约。推
进知识产权质押融资试点工作，要加大政策引导和支持力度，完善知识产权
评估、质押登记和市场交易机制，形成多元投入、功能完善的融资服务体系。
一、知识产权质押融资试点的做法与成效
为推动知识产权质押融资业务的开展，各级地方政府和银行机构加强协
调，共同努力，做了大量工作。主要做法是：
（一）建立政银企共同推动知识产权质押融资试点的协作机制
一是建立地方政府与银行机构的协作机制。佛山市南海区政府、东莞市
政府分别于2009年3月和7月制定了《知识产权质押融资试点工作实施方案》，成立试点工作领导小组，建立政府部门、银行机构、中介机构以及行业
协会的沟通交流机制。2009年9月，广州市知识产权局与工商银行广东省分
行营业部、建设银行广东省分行、光大银行广州分行、招商银行广州分行和
广州银行等5家商业银行签署了《广州市促进知识产权质押融资合作协议》，
计划在3年内提供200亿元的知识产权质押融资授信额度。二是建立评估机
构推荐机制。广州市知识产权局、佛山市南海区知识产权局向参与试点的银
行机构推荐知识产权评估机构，为商业银行确定知识产权质押贷款额度提供
专业服务。三是建立借款企业推荐机制。广州市黄埔区政府搜集辖区拥有自
主知识产权、具有贷款需求的企业资料，经初步评估和筛选后向评估机构、
银行机构推荐；佛山市南海区知识产权局也采取了对拥有自主知识产权的中
小企业进行预审后向银行机构推荐的做法。
（二）建立健全知识产权质押融资的操作办法和内控机制
各地银行机构着手制定知识产权质押贷款业务管理办法，从以下几个方
面加强风险管理：一是设置贷款申请条件。从企业经营年限、经营状况、资
信记录、知识产权权属、价值评估等方面明确了信贷申请条件。例如，广州
银行要求企业用于质押的专利权须已取得国家知识产权局依法授予的专利证
书，处于法定有效期内，已实施2年（含2年）以上，且从借款申请日起计，
发明专利剩余有效期不少于8年、实用新型及外观设计专利剩余有效期不少
于4年。二是明确贷款用途、期限、质押率和额度等授信条件。在贷款用途
方面，规定企业贷款只能用于技术改造及弥补流动资金不足，不得用于股本
权益性投资和有价证券、期货等投机经营；在贷款期限方面，一般规定为一
年（含1年）以内；在质押率方面，发明专利权、实用新型专利权、驰名商
标专用权、普通商标专用权的授信额分别不超过评估值的25%、15%、30%
和20%；在贷款额度方面，原则上单笔贷款金额不超过1000万元。三是与中
介机构、保险公司建立风险分担机制。例如，招商银行佛山分行要求，评估
机构出具知识产权价值评估报告，须由保险公司提供保值保险，该行还与评
估机构、知识产权交易所、担保机构签订合作协议，共同分担贷款风险。当
贷款出现偿还风险、而知识产权交易所又无法处置质押物时，由知识产权交
易所要求保险公司理赔，保险公司赔偿信贷本息损失总额的90%，其余10%
由评估机构负责，评估机构再与交易所等中介机构协商各自的损失承担比例。
如果保险公司未依照约定理赔，则由担保机构全额偿付贷款本息。（三）搭建知识产权市场交易服务平台
部分地区按照政府引导、市场推动的原则，探索建立知识产权交易平台，
以达到活跃知识产权交易、促进知识产权融资的目的。2007年11月，佛山市
南海区知识产权服务中心联合该区知识产权交易所和从北京引进的资产评估
机构，搭建了知识产权服务平台，为知识产权相关权利人提供知识产权许可、
转让以及拍卖等交易服务。
（四）出台知识产权质押融资试点的财政支持政策
一是制定贷款贴息政策。佛山市南海区政府发布了《贷款贴息专项资金
管理暂行办法》，在财政预算中安排知识产权质押融资试点专项经费，用于补
贴区内中小企业以知识产权质押方式向银行贷款所支付的利息，单个企业最
高贴息资金为40万元，贴息比例不超过企业应支付贷款利息额的35%。二是
出台扶持中介