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金融法

▶第一章金融法概述
1.金融法的概念：是调整或者规范金融活动（关系）的各种法律的总称。
2.金融法的调整对象：
①金融调控活动
②金融监管活动
③金融业务活动
3.金融法的特点：
①金融法有大量的强制性规范
②金融法是公法和私法相统一的法
③金融法具有宏观调控性
④金融法的调整范围广泛
4.金融法律关系的概念：是金融法律规范调整的、在金融交易活动和金融调控监
管活动中所形成的的具有权利义务内容的社会关系。
5.金融法律关系的构成要素：主体、客体、内容。
㈠主体有三类：金融监管者、金融经营者、金融消费者（客户）
㈡客体货币、金银、有价证券、行为
㈢内容：即金融主体享有的权利和承担的义务
⑴金融监管者的权利和义务
⑵金融经营者的权利和义务
⑶金融消费者的权利和义务
6.金融法律关系的保护机构：
①金融监管机构；
②仲裁机构；
③司法机构。
7.金融法律关系的保护方法：
①行政保护方法；
②经济保护方法；
③司法保护方法。
8.金融法的基本原则：
含义：是指能够体现金融法的基本理念和基本精神，对金融立法、执法、司法、
守法起指导作用，从事金融活动所必须遵循的最基本的行为准则。
种类：
㈠统一管理金融、实行管理和经营分离、加强和完善国家金融宏观调控职能的原
则
㈡在稳定币值的基础上促进经济增长的原则
㈢政策性金融业务与商业性金融业务相分离，专业银行商业化，开展适度的金融
竞争的原则
㈣完善金融市场，提高资金运营效益，保护投资者(债权人)合法权益的原则
㈤防范和化解金融风险的原则
㈥实施分业经营、分业管理的原则
㈦在立足于中国国情的基础上与国际惯例接轨的原则

▶第二章中央银行法律制度
1.中央银行的含义：
中央银行是这样的机构：有权发行货币、在国家金融体系中处于核心地位、对国
家的金融活动进行监管、制定和执行国家的货币政策、维护国家金融的稳定，等。
各国中央银行的职能是不一样的，因此目前没有统一的定义。
“中央银行”是对这类机构的总的称呼，其具体名称，各国并不完全一致（教材
第18-19）。
有的从名称中，并不能直接确定其是否属于中央银行。因此还需要结合其具体的
职责。
2.中央银行的职能：
①中央银行是“发行的银行”
②中央银行是“政府的银行”
③中央银行是“银行的银行”
3.中国人民银行的性质：
①属于国家机关表现在：
⑴中央银行不经营普通银行业务
⑵业务活动不以营利为目的
⑶国家对其资本和利益分配有较强的控制
②属于金融机构
⑴履行的监管、调控职能主要是通过金融业务活动实现的，其调控工具主要是货
币政策等间接杠杆。
⑵也办理金融业务，如存款、贷款、再贴现、票据清算等，实行资产负债管理，
有资本、也有收益。
4.中国人民银行的地位：
㈠世界各国对中央银行地位的规定
①直接向国会负责、独立性较强型
②名义上属于财政部、但实际上具有相对独立性型
③隶属于政府（行政机关）、不具有独立性型
㈡中国人民银行的法律地位
①隶属中央政府
②具有相对独立性
5.人民币的发行原则：
①经济发行原则
②集中统一发行原则
③计划发行原则
6.人民币的法律保护：
《中国人民银行法》对人民币的法律保护主要体现在两方面：
①维护人民币的尊严；②严禁变相人民币的发行与流通。
7.金融监管的含义：金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行、银监会、
证监会等）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。
8.金融监管的目的：总的来说，对金融机构进行金融监管是为了促使一个国家的
金融活动（银行、其他金融机构、企业、个人等）依法进行，对违法行为及时进
行查处，维持金融业健康运行的秩序，最大限度地减少金融业的风险，保障存款
人、投资者和其他当事人的利益，促进金融业和经济的健康发展。
9.金融监管的方法：
①规范监管：又称准则监管，是指国家对金融业的经营制定一定的准则，要求其
遵守的一种监管方式。
②实体监管：即监管机构根据国家法律、法规的规定，对金融企业及其他金融主
体的行为进行监管。

▶第三章商业银行法律制度

▶第四章票据法律制度

▶第五章金融担保法律制度
1.担保的概念：即债务人以其财产，或者第三人以其信用或者财产保障债权人债
权实现的制度、措施。
2.保证的概念：是指债权人和债务人以外的第三方（保证人）和债权人以书面形
式订立约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的
行为。
3.保证人资格的法律规定：
①保证人的资格
具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。
②不得作为保证人的单位
⑴国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷
款进行转贷的除外。
⑵学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。
⑶企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人