我国反洗钱问题研究.pdf

Vol.26No.2
Feb.2010国际金融

我国反洗钱问题研究

摘要：洗钱是危害性极大的经济犯罪。文章对我国反洗钱的监管机制及反洗钱技术手段
进行了概括性的介绍，并介绍了国际上四个典型的反洗钱系统。最后对我国反洗钱的研究
方向进行了展望，完善反洗钱法律、法规的建设，加强对贸易和网上银行的反洗钱监管，
研究有效识别可疑交易的技术。
关键词：反洗钱；可疑交易；反洗钱监管；基于贸易的反洗钱；基于网上银行的反洗钱
中图分类号：F841
文献标识码：A文章编号：1002-0594（2009）02-0049-05收稿日期：2009-09-02

蒋盛益1钱的实质是把非法所得及其产生的收益通过伪装、掩饰、隐瞒真实的来源、性
洗质、去向、所有权或其他权利，使其变成“合法”来源的过程。调查表明，洗
杨继英2
钱己经被国际社会公认为冷战之后典型的“非传统性安全问题”之一，洗钱犯罪危
1.广东外语外贸大学害性大，已经严重威胁到金融稳定、社会公平、政府信誉、公共秩序、人性伦理和
信息学院社会和谐等多个方面。而反洗钱的能力也已成为衡量一国政府能力和国家信誉的重

广东广州510006要标志之一。当前，洗钱犯罪在世界范围内呈蔓延和上升趋势，首届(1992年)国际反
洗钱会议公布的数据显示，全世界每年的洗钱资金金额达3万亿美元，相当于世界各
2.中国人民银行
国生产总值的5%、全世界国际贸易总值的8%。洗钱这一黑色产业，已成为全球仅
广州分行
次于外汇和石油的第三大“商业”活动。中国内地每年通过地下钱庄“洗”出去的
广东广州510120黑钱至少高达2000亿元人民币，相当于国内生产总值的2％。表1汇总了中国反洗钱
监测分析中心出版的“中国反洗钱报告”提供的近5年的相关数据，这组数据表明我
基金项目：国的洗钱犯罪形势非常严峻。
国家自然科学
表1：近5年中国反洗钱监测分析中心相关数据
基金(60673191)，广
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作者简介：ՓΝಉ఺Сઐ಴ᡐḼ๗Ԣ᧚ᮨ̢Њnj

蒋盛益(1963-),ᩏᛠˉ᧚ᚷ఺ౝṊܷᮨ̓௛ઐնʹ͊ḼԺႠ̓௛ઐնʹ͊

᝼҅య᠍ˉ᧚ᚷ఺ౝṊܷᮨ̓௛ઐնʹ͊ḼԺႠ̓௛ઐնʹ͊

湖南隆回人，博

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士、教授、硕士生
ҪnjӨүΝಉ఺СុಉӨ಴รᨐ಴͇ܘՓΝಉ఺Сሧᤞጲጉ֖ઐ಴ᡐḼඊࣱ
导师，主要研究方ᡐḼ๗Ԣ᧚ᮨ̢Њnj

向为数据挖掘及应注：表中“/”表示没有提供相应数据，2007年开始反洗钱数据报告格式有变化。。
用；
杨继英(1972-),中国反洗钱监测分析中心提供的数据显示，洗钱活动在经济发达地区相对集中
女，经济师，主要与严重,这些地区存在的走私、贩毒等犯罪活动客观上需要通过洗钱转移非法所得。
研究方向金融风险“从全国范围看，人民币大额交易主要集中在北京、上海、广东、江苏和浙江；企
分析。业大额外汇资金交易主要集中在广东、上海、北京、江苏、福建；企业可疑外汇资

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第26卷第2期
2010年2月

金交易主要集中在上海、广东、江苏、山东、浙的机构已全面覆盖银行业、证券期货业、保险业、
江……”。由于经济发展和地域的特点，广东成为信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租
洗钱犯罪的重灾区，2005年广东省重点可疑交易信赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。在结合国
息占全国总量的40.5%，2007年广东侦破的地下钱际反洗钱监管发展趋势和中国反洗钱监管实践的基
庄案件数量占全国总量的1/4，从破获的洗钱案件础上，人民银行逐步推行“风险为本”的反洗钱方
看，大部分洗钱活动通过合法的金融机构完成，这法，充分运用现场检查和非现场监管两套监管手
说明银行等合法金融机构的反洗钱技术手段不能满段，以非现场监管的评估结果指导现场检查，引导
足日益严峻的洗钱行为的检测，反洗钱的任务任重金融机构逐步开展客户风险等级分类工作，有效地
道远。预防洗钱工作，促进金融市场的稳定与发展。
近几年来，在反