2023-2024年浙江省上虞区理财规划师三级资格认证题库【培优】.docx

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2023-2024年浙江省上虞区理财规划师三级资格认证题库【培优】

第I部分单选题（100题）

1.以下关于贷款购车的说法，不正确的是()。
A:支付的利息比全款购车付出的机会成本更小
B:有利于增加现金流动
C:通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值
D:没有冗繁的程序
答案：D

2.下列关于商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是()。
A:采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险
B:采用财产质押担保或连带责任担保的，必须购买房屋险
C:采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险
D:采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险
答案：B

3.我国养老金分为基础养老金和个人账户养老金两部分。按照新的基本养老金计发办法，参保人员每多缴1年，养老金中的基础部分增发()。
A:2%
B:5%
C:3%
D:1%
答案：D

4.参与企业年金运营管理的金融机构种类众多，包括()。①银行；②证券公司；③保险公司；④信托投资公司。
A:①②④
B:①②③
C:①②
D:①②③④
答案：D

5.下列关于弃权的说法错误的是()。
A:保险人无须有明示或默示弃权的意思表示
B:保险人必须知道被保险人有违背约定义务的情况
C:弃权是一种单方法律行为
D:弃权是指保险合同中的一方当事人放弃其在合同中的某种权利
答案：A

6.客户家庭类型不同，承担风险的能力不同，理财核心策略也不尽相同，对于有一定经济实力且负担不重的中年家庭来讲，理财规划选择的核心策略应该为()。
A:严防死守，决不投资
B:攻守兼备，进攻为主
C:积极进攻
D:防守为主，适当稳健投资
答案：B

7.2008年3月鲁先生转让自己发明的一项专利技术，对方在2008年3月、4月、5月分三次向他支付转让收入。支付金额分别为7500元、5000元、1500元。则鲁先生转让该专利技术取得的个人所得税应纳税额为()元。
A:1200
B:1400
C:2800
D:1500
答案：C

8.在收集客户家庭预期收入及相关信息的时候，理财规划师需要清楚地知道，客户支出可以分为()。
A:长期支出和短期支出
B:刚性支出和弹性支出
C:持续性支出和临时性支出
D:经常性支出和非经常性支出
答案：D

9.影响货币市场基金收益率的因素不包括()。
A:利率因素
B:费用因素
C:规模因素
D:国际因素
答案：D

10.为了保障老有所养，客户可以购买养老年金保险。按照年金保险购买的方式，可以将年金保险划分为()。
A:趸交年金和分期年金
B:按年给付年金和按季给付年金
C:终身年金和定期年金
D:即期年金和延期年金
答案：A

11.通常反映货币市场基金收益率的指标包括()。
A:内部收益率
B:年收益率
C:单位资产净收益率
D:七日年化收益率
答案：D

12.在下列()情形下，保单可以转让。
A:未经不可变更的受益人同意
B:投保人出于不道德或非法的考虑
C:保单转让会侵犯受益人的权利
D:没有侵犯受益人的权利，且出于合法动机
答案：D

13.下列各项中，对封闭式基金的认识不正确的是()。
A:基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易
B:基金份额持有人不得申请赎回
C:经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变
D:投资者可以通过证券经纪商在一级市场和二级市场上进行基金的买卖
答案：D

14.银行某时美元/日元报价为:买入价103.45。如果张先生想将手中的2000美元兑换成日元，则他可以获得()日元。
A:206460
B:19.37
C:19.33
D:206900
答案：A

15.张某以购买股票的方式将资金投入企业后，只享有该资金的()。
A:处分权
B:占用权
C:使用权
D:受益权
答案：D

16.公证的法律效力不包括()。
A:证据效力
B:强制执行效力
C:法律行为生效的形式要件
D:法律行为生效的实质要件
答案：D

17.延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。
A:借款人延长贷款的目的
B:延长贷款条件
C:借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明
D:借款人申请延期只限一次
答案：A

18.下列()行业的上市公司股票不属于周期型股票。
A:食品生产行业
B:航空业
C:房地产业
D:港口业
答案：A

19.王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于()。
A:可转换债券
B:剩余期限在397天以内的债券
C:一年以内的大额存单
D:1年以内的债券回购
答案：A

20.对资产证券化产品按照证券化的资产分类，不包括(