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银团贷款业务指引

第一章总则

第一条为促进和规范银团贷款业务，分散授信风险，推动银行同业合作，根

据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律

法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中国境内依法设立并经营贷款业务的银行业金融机构

(以下简称银行)。

第三条银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷

款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

第四条银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律法规，符合国家信贷

政策，坚持平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担的原则。

第五条银行业协会负责维护银团贷款市场秩序，推进市场标准化建设，推动

银团贷款与交易系统平台搭建，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有

关银团贷款信息，制定行业公约等行业自律工作。

第二章银团成员

第六条参与银团贷款的银行均为银团成员。银团成员应按照“信息共享、独

立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额

享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。

第七条按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行

和参加行等角色，也可根据实际规模与需要在银团内部增设副牵头行、联合牵头行

等，并按照银团贷款合同履行相应职责。

第八条银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷

款份额的银行。
牵头行主要履行以下职责:

(一)发起和筹组银团贷款，分销银团贷款份额;

(二)对借款人进行贷前尽职调查，草拟银团贷款信息备忘录，并向潜在的参加

行推荐;

(三)代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件;

(四)代表银团聘请相关中介机构起草银团贷款法律文本;

(五)组织银团成员与借款人签订书面银团贷款合同;

(六)银团贷款合同确定的其他职责。

第九条单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不得少于银团融资总金额

的20%;分销给其他银团成员的份额原则上不得低于50%。

第十条按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷

款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。

第十一条银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额

和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团

贷款事务管理和协调活动的银行。

对担保结构比较复杂的银团贷款，可以指定担保代理行，由其负责落实银团贷

款的各项担保及抵(质)押物登记、管理等工作。

代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。银团代理行应

当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。

第十二条代理行应当依据银团贷款合同的约定履行代理行职责。其主要职责

包括:

(一)审查、督促借款人落实贷款条件，提供贷款或办理其他授信业务;

(二)办理银团贷款的担保抵押手续，负责抵(质)押物的日常管理工作;
(三)制定账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动

情况进行逐笔登记;

(四)根据约定用款日期或借款人的用款申请，按照银团贷款合同约定的承贷份

额比例，通知银团成员将款项划到指定账户;

(五)划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比例和银团贷款合同约定及

时划转到银团成员指定账户;

(六)根据银团贷款合同，负责银团贷款资金支付管理、贷后管理和贷款使用情

况的监督检查，并定期向银团成员通报;

(七)密切关注借款人财务状况，对贷款期间发生的企业并购、股权分红、对外

投资、资产转让、债务重组等影响借款人还款能力的重大事项，在借款人通知后按

银团贷款合同约定尽早通知各银团成员;

(八)根据银团贷款合同，在借款人出现违约事项时，及时组织银团成员对违约

贷款进行清收、保全、追偿或其他处置;

(九)根据银团贷款合同，负责组织召开银团会议，协调银团成员之间的关系;

(十)接受各银团成员不定期的咨询与核查，办理银团会议委托的其他事项等。

第十三条代理行应当勤勉尽责。因代理行行为导致银团利益受损的，银团成

员有权根据银团贷款合同约定的方式更换代理行，并要求代理行赔偿相关损失。

第十四条参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额

向借款人提供贷款的银行。参加行应当按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的

账户，参加银团会议，做好贷后管理，了解掌握借款人日常经营与信用状况的变化

情况，及时向代理行通报借款人的异常情况。

第三章银团贷款的发起和筹组

第十五条有下列情形之一的大额贷款，鼓励采取银团贷款方式:

(一)大型集团客户、大型项目融资和大额流动资金融资;
(二)单一企业或单一项目融资总额超过贷款行资