银行柜面业务流程优化.pdf

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一、商业银行柜面业务流程现状....................................................4

（一）信息系统“部门化”................................................................................4

（二）产品“多样化”.......................................................................................4

（三）后台管理“重复化”................................................................................4

（四）业务流程和管理模式“传统化”..............................................................4

（五）会计核算“分散化”................................................................................4

二、商业银行柜面业务流程中存在的问题及成因...........................4

（一）商业银行柜面业务流程中存在的问题：...................................................4

（二）商业银行柜面业务流程问题的成因..........................................................5

三、商业银行柜面业务流程改造的具体对策...................................6

（一）循序渐进推进柜面业务流程再造..............................................................6

（二）调研梳理现行主要业务流程，调整优化制约流程再造的规章、技术.........6

（三）大力实施柜面业务分流，降低柜面工作负荷............................................6

（四）按照“流程银行”的要求，重构运营组织体系.........................................7

（五）树立科学的操作风险管理理念，促进柜台业务流程再造...........................7

（六）撤并低效网点，灵活用工机制，改善网点人员构成..................................8

（七）以技术手段促进网点业务流程再造........................................................8

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一、商业银行柜面业务流程现状

从目前来看，现有商业银行柜面业务流程的现状表现出“五化”特征：

（一）信息系统“部门化”

目前网点柜面运行综合应用系统（ABIS）、会计监控系统（ARMS）、会计
内控管理系统、外汇业务系统和综合办公信息系统等各成体系，分别隶属于会计、
国际业务、办公室等不同部门管理。

（二）产品“多样化”

产品设计分散在各部门，而且每一部门推出的产品往往伴随一套新的业务凭
证和合同文本，缺乏统一规范和整合，表现为“处理环节多、操作规程多、报表
凭证多”。

（三）后台管理“重复化”

各管理部门根据专业管理或统计需要，往往设计了名目繁多的登记簿或报表。
柜面各类登记簿有20多种，有的内容可以通过系统自动提取，有的已失去存在
的现实意义但按规定仍需手工登记，重复劳动明显，占用了柜员的宝贵时间。

（四）业务流程和管理模式“传统化”

现代商业银行业务流程和管理模式基本上沿用了传统的处理方式，偏重于风
险控制和账务处理，以机器模拟手工处理的局面未根本改观。

（五）会计核算“分散化”

网点兼有前后台功能，专业化特色不明显，除了在做好服务和营销的本职外，
还承担了大量的会计核算业务，会计记账单位分散，监控和管理难度大。

伴随信息化和金融自由化时代的到来，金融产品的综合性和复杂性日益提高，
片段化的银行业务流程框架越来越难以满足市场需求。

二、商业银行柜面业务流程中存在的问题及成因

（一）商业银行柜面业务流程中存在的问题：

1、低效业务和客户充斥网点柜面业务。从业务分布结构上看，当前银行柜
面业务以低价值、高频